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HERRAMIENTAS PARA VICTIMAS

Si bien es cierto que ocuparse de los problemas resultantes del robo de identidad puede consumir mucho tiempo y ser una tarea frustrante, la mayoría de las víctimas pueden resolver sus casos actuando con decisión, siendo organizados y conociendo los derechos legales que los asisten. Estas herramientas han sido diseñadas para ayudarlo a resolver las disputas relacionadas al robo de identidad y para que haga valer sus derechos legales.

Formulario de Queja de Robo de Identidad: 
La FTC administra la base de datos centralizadas de quejas de robo de identidad del gobierno federa.  Las quejas presentadas por las víctimas están a disposición de otros funcionarios encargados de ejecutar y velar por el cumplimiento de la ley del ámbito federal, estatal y local de todo el país. La copia impresa de la Queja de Robo de Identidad  estandarizada se puede utilizar conjuntamente con una denuncia policial para establecer un reporte de robo de identidad el cual constituirá una herramienta de ayuda para que las víctimas puedan recuperarse más rápidamente de los perjuicios causados por este delito.

Específicamente, se puede usar un reporte de robo de identidad para bloquear la información fraudulenta de forma permanente, de manera tal que estos datos no aparezcan registrados en su informe de crédito y también para asegurarse de que estas deudas no aparezcan registradas en su informe de crédito. Un reporte de robo de identidad puede impedir que una compañía continúe intentando cobrar las deudas surgidas de un robo de identidad o que traspase las deudas a un tercero cediéndole el derecho de hacer las gestiones de cobranza. También es necesario tener un reporte de robo de identidad para colocar una alerta de fraude prolongada en su informe de crédito.

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Formulario de Queja y Declaración Jurada de Víctima de Robo de Identidad:
Puede ser necesario contar con un Formulario de Queja y Declaración Jurada de Víctima de Robo de Identidad por varios motivos, incluso puede necesitarla para que lo absuelvan del pago de una deuda que se originó porque un ladrón de identidad abrió una cuenta nueva a su nombre, o para lograr que una compañía que trató con un ladrón de identidad le entregue la solicitud de apertura de la cuenta o los registros de las transacciones fraudulentas. Si usted no necesita conseguir las solicitudes o los registros de las transacciones, y solamente necesita que lo absuelvan de una deuda específica, puede preguntarle a la compañía si solamente basta con presentar el reporte de robo de identidad. El reporte de robo de identidad es una versión más detallada del Formulario de Queja y Declaración Jurada de Víctima de Robo de Identidad, y tal como señalado anteriormente, le da derecho a más protecciones. 

Carta Modelo para Solicitar Información sobre una Transacción o Cuenta Fraudulenta:Puede utilizar esta carta modelo (disponible en inglés) para solicitar información a los negocios que trataron con el ladrón de identidad. Esta información puede resultarle útil para demostrar que fue el ladrón de identidad y no usted quien hizo la transacción, y también puede servir para que las autoridades competentes obtengan datos del ladrón, como por ejemplo el domicilio del delincuente.  

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Cómo Obtener Información de Parte de los Negocios que Trataron con el Ladrón de Identidad  
Nota: Por favor, tenga presente que no todas las cartas serán aceptadas en español. Consulte previamente. 

Usted puede pedir gratuitamente los documentos relacionados a las solicitudes de apertura de las cuentas fraudulentas y los registros de las transacciones efectuadas por el ladrón. Puede pedirles a los negocios que trataron con el ladrón estos documentos ya que le servirán para ayudarlo a demostrar que usted no solicitó la apertura de la cuenta ni efectuó las transacciones, y también pueden servir para que la policía logre atrapar al ladrón. Entre algunos de los documentos que pueden ser de utilidad para usted y para la policía se encuentran aquellos que tengan la firma del ladrón o que indiquen el domicilio que dio el ladrón.

Usted debe presentar su solicitud de información por escrito y debe demostrarle al negocio que usted es efectivamente quien dice ser (consulte la información detallada más abajo). Usted también debe demostrar que es una víctima del robo de identidad. Puede demostrar este hecho suministrándole una copia de su denuncia policial a la compañía, por lo tanto asegúrese de que el personal policial le entregue una copia de la denuncia.  Además, en su carta puede solicitarle al negocio que le facilite los documentos a usted o que se los remita al funcionario de las autoridades competentes que se ocupa de su caso.  El negocio debe entregarle los registros dentro de un plazo de 30 días a partir de la fecha de recepción de su solicitud escrita. 

Usted debe llamar a la compañía antes de escribir su carta y tiene que preguntar dos cosas: (1) cuál es la dirección a la que debe enviar su solicitud escrita y (2) cuáles son los documentos de identificación y demás información requeridos por la compañía.

Luego, complete esta carta de formato estándar (disponible únicamente en inglés), haga una copia para usted y envíe el original por correo. Le aconsejamos despachar su correspondencia por correo certificado con acuse de recibo. 

Cuando complete la carta, por favor tenga en cuenta lo siguiente: Es necesario que inserte su propia información en todos los espacios en que sea requerida. Además, asegúrese de incluir una descripción de la transacción/cuenta fraudulenta tan completa como le sea posible en la parte superior del formulario. En caso de que el negocio le pida que suministre otros datos diferentes a los listados en las secciones A-C de la carta, sencillamente sustitúyalos por la clase de información requerida por la compañía.

Sistematice su Curso de Acción: (disponible en inglés) Use este formulario para registrar los pasos que ha seguido para reportar el uso fraudulento de su identidad. Guarde esta lista en un lugar seguro para usarla como referencia.

Carta Modelo Dirigida a una Compañía de Informes de Crédito:
Use esta carta modelo (disponible en inglés) [link to the English blocking setter at ] para solicitar a las compañías de informes de los consumidores que bloqueen la información fraudulenta de manera de que no aparezca registrada en su informe de crédito. Para consultar más información, haga clic aquí.

Carta Modelo Dirigida a una Compañía para Disputar un Cargo Imputado a una Cuenta Existente: 
Use esta carta modelo (disponible en inglés) para disputar los cargos resultantes del robo de identidad que sean imputados a cuentas existentes. Para consultar más información, haga clic aquí. 

Carta Modelo Dirigida a una Compañía para Disputar un Cargo Imputado a una Cuenta Abierta Fraudulentamente:
Use esta carta modelo (disponible en inglés), para disputar los cargos imputados a una cuenta abierta a su nombre por un ladrón de identidad. Para consultar más información, haga clic aquí.

Carta Dirigida a las Dependencias Policiales o Autoridades Competentes:
Cuando vaya a la estación de policía lleve copia de esta carta junto con una copia impresa de la Queja de Robo de Identidad presentada ante la FTC. En esta carta se explican cuáles son los derechos legales que lo asisten como víctima de este delito y la importancia de tener un reporte de robo de identidad. Debido a que no todos los departamentos de policía cuentan con personal bilingüe, la carta está disponible en inglés y debe presentarla en inglés. Para consultar más información, haga clic aquí. 

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Declaración de Derechos de las Víctimas:
Esta declaración resume los derechos legales establecidos por la ley federal para las víctimas del robo de identidad.

DECLARACIÓN DE DERECHOS DE LAS VÍCTIMAS DE ROBO DE IDENTIDAD
Existen varias leyes federales que protegen a las víctimas del robo de identidad. Estas leyes están relacionadas a la documentación del robo; al trato con las compañías de informes de crédito; a las gestiones con los acreedores, cobradores de deuda y comerciantes y a la limitación de las pérdidas causadas por el robo de su identidad. A continuación se incluye un breve resumen de los derechos de las víctimas del robo de identidad acompañados de los enlaces con los sitios Web correspondientes en los cuales podrá encontrar información más detallada.

Documentación del Robo
Usted tiene derecho a:

  • Presentar una denuncia ante una agencia encargada del cumplimiento de la ley y solicitar una copia de la misma para demostrar de qué forma se apropiaron indebidamente de su identidad. Usualmente, este reporte o denuncia se llama denuncia policial.

    Un reporte de robo de identidad es otra clase de denuncia. Es una denuncia policial con una mayor cantidad de detalles. Para que este documento sea considerado un reporte de robo de identidad debe incluir una cantidad suficiente de detalles sobre el delito que permita que las compañías de informes de crédito y los negocios involucrados puedan verificar que usted efectivamente es una víctima del robo de identidad, y también sirve para que puedan tomar conocimiento de cuáles son las cuentas o la información que han sido afectadas por este incidente. Este reporte le permitirá acceder a muchos de los derechos que se describen en esta sección.

    El formulario de queja de robo de identidad de la FTC es un buen punto de partida para documentar el robo de su identidad. En este formulario usted debe suministrar el mismo nivel de detalles sobre el delito que el que requiere un reporte de robo de identidad. Una vez que haya terminado de completar este formulario en línea, puede imprimirlo y utilizarlo junto con una denuncia policial para establecer su reporte de robo de identidad.

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Trato con las Compañías de informes de Crédito

Usted tiene derecho a:

  • Registrar una alerta de fraude inicial por 90 días en sus informes de crédito. Usted debería tramitar esta alerta si cree que es o que puede convertirse en una víctima del robo de identidad. Una alerta de fraude sirve para informar a los usuarios de su informe de crédito que deben tomar algunas medidas lógicas para verificar quién es la persona que está solicitando crédito a su nombre. Para registrar una alerta de fraude por 90 días, comuníquese solamente con una de las tres compañías de informes de crédito del país. Esa compañía debe notificar a las otras dos.
  • Registrar una alerta de fraude prolongada por siete años en sus informes de crédito. Usted debería tramitar este tipo de alerta cuando está seguro de que es una víctima del robo de identidad. En este caso, será necesario que entregue un ejemplar del reporte de robo de identidad a cada una de las compañías de informes de crédito. Estas compañías le pedirá su número de teléfono o algún otro dato para que los potenciales otorgantes de crédito puedan establecer contacto con usted y colocarán esta información en la alerta de fraude para advertir a todos aquellos que consulten su informe de crédito que deben contactarlo antes de extender crédito a su nombre.
  • Obtener una copia gratuita de su informe de crédito  y un resumen de sus derechos de parte de cada una de las compañías de informes de crédito cuando registra una alerta de fraude inicial por 90 días. Cuando tramita una alerta de fraude prolongada ante cualquiera de las compañías de informes de crédito, usted tiene derecho a recibir dos copias de ese informe de crédito durante un período de 12 meses. Estos informes de crédito gratuitos concedidos bajo ambas situaciones son adicionales al informe de crédito gratuito al cual tienen derecho todos los consumidores una vez por año.
  • Solicitar a las compañías de informes de crédito el bloqueo de la información fraudulenta para que estos datos no aparecerán registrados en su informe de crédito. Para solicitar este bloqueo, usted debe presentar una copia válida de su reporte de robo de identidad. Luego de recibir su reporte de robo de identidad, las compañías de informes de crédito deben informar a todos los acreedores a los que les reportaron la información fraudulenta que ésta fue causada por un incidente de robo de identidad. Los acreedores no podrán traspasar sus deudas a los cobradores de deuda.
  • Disputar la información fraudulenta o errónea registrada en su informe de crédito con la compañía de informes crediticios. La compañía de informes de crédito debe investigar sus cargos y cuando encuentre información fraudulenta debe proceder a corregir su informe.

En varios estados, los consumidores tienen derecho a restringir el acceso a sus informes de crédito a través de un “congelamiento” del informe de crédito. Cuando usted “congela” su informe de crédito será más difícil que un ladrón de identidad pueda abrir una cuenta nueva a su nombre. En la oficina de su fiscal general estatal, podrán facilitarle la información sobre  el “congelamiento” de crédito aplicable a su estado de residencia.

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Gestiones con Acreedores, Cobradores de Deuda y Comerciantes
Usted tiene derecho a:

  • Recibir gratuitamente el informe de crédito en el cual se reportan las cuentas fraudulentas. Después de que usted les entregue una copia válida de su reporte de robo de identidad a los acreedores y a los cobradores de deuda, éstos no podrán seguir reportando las cuentas fraudulentas a las compañías de informes de crédito.
  • Obtener copias de los documentos relacionados con el robo de su identidad cuando le entrega una denuncia policial< válida a la compañía — como por ejemplo, los formularios de solicitud utilizados para abrir cuentas nuevas o los registros de las transacciones. Usted también puede pedirle a la compañía que remita los documentos a una agencia encargada del cumplimiento de la ley sin necesidad de que esa agencia notifique judicialmente a la compañía requiriendo la presentación de dichos registros.
  • Detener las acciones de cobranza de las deudas fraudulentas. Usted puede pedirles a los cobradores de deuda que dejen de contactarlo para cobrarle deudas contraídas fraudulentamente. Usted también puede solicitar información relacionada a la deuda, como por ejemplo los nombres de los acreedores y los montos de las deudas.

En varios estados, usted tiene derecho a ser notificado por aquellos negocios u organizaciones que hayan perdido o traspapelado ciertos tipos de información personal. Para obtener más información, establezca contacto con la oficina del fiscal general estatal.

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Limitación del Monto de las Pérdidas Ocasionadas por el Robo de Identidad
Existen varias leyes que limitan su responsabilidad por las deudas fraudulentas ocasionadas por el robo de identidad.

  • Cargos Fraudulentos de Tarjeta de Crédito: Usted solamente puede ser considerado responsable del pago de las compras fraudulentas efectuadas con su tarjeta de crédito por un monto de hasta $50, con la condición de que usted le informe el incidente a la compañía emisora de la tarjeta de crédito dentro de los 60 días posteriores a la fecha de envío del resumen de facturación que contiene los cargos fraudulentos. Algunas compañías emisoras de tarjetas de crédito establecen que los clientes que son víctimas de transacciones fraudulentas  no deben asumir el pago del monto imputado a sus cuentas.
  • Pérdida o Robo de Tarjetas ATM/de Débito: Si pierde o le roban su tarjeta ATM o de débito, usted solamente puede ser considerado responsable de cubrir un monto de hasta $50 por el uso indebido de su tarjeta, a condición de que le  notifique el incidente al banco o cooperativa de crédito dentro de los dos días hábiles posteriores al momento en que se dé cuenta de que le falta la tarjeta. El monto de su responsabilidad puede aumentar si usted no reporta la pérdida o robo de la tarjeta rápidamente.
  • Retiros Electrónicos Fraudulentos: Si se efectúan retiros electrónicos fraudulentos de su cuenta bancaria o de su cuenta en una cooperativa de crédito, pero usted no perdió ni le robaron su tarjeta ATM o de débito, usted no es responsable de cubrir el monto retirado, a condición de que usted le notifique el incidente a su banco o cooperativa de crédito dentro de los 60 días posteriores a la fecha del resumen de cuenta bancaria en el que se registran los retiros fraudulentos.
  • Fraude con Cheques: Bajo lo establecido por la mayoría de las leyes estatales, usted solamente es responsable de cubrir un monto limitado de los cheques fraudulentos emitidos sobre su cuenta de banco o cooperativa de crédito, a condición de que usted le notifique el incidente a la entidad con prontitud. Para más información, establezca contacto con la agencia estatal que regula las actividades bancarias o agencia de protección del de su estado.
  • Cuentas Fraudulentas Nuevas: Bajo lo establecido por la mayoría de las leyes estatales, usted no es responsable de cubrir el monto de las deudas que sean imputadas a las cuentas nuevas abiertas a su nombre sin su permiso. Para más información, establezca contacto con la oficina estatal del fiscal general.

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Otros Derechos Otorgados por Ley Federal
Cuando el delito de robo de identidad se procesa judicialmente ante una corte federal, las víctimas poseen otros derechos. Por ejemplo, bajo lo estipulado por la ley llamada Justice for All Act, el Departamento de Justicia de Estados Unidos establece que los individuos que son víctimas del robo de identidad tienen los siguientes derechos:

  • Ser protegidos de manera razonable del acusado.
  • Ser notificados de manera razonable, correcta y oportuna de cualquier procedimiento judicial entablado ante la corte, cualquier procedimiento de otorgamiento de libertad vigilada, liberación o fuga del acusado involucrado en este delito.
  • No ser excluidos de ningún procedimiento judicial entablado ante la corte a menos que la corte determine que el hecho de presenciar otro testimonio durante el procedimiento pudiera afectar materialmente el testimonio de la víctima del robo de identidad.
  • Tener la oportunidad de ser escuchados en cualquier procedimiento público ante la corte de distrito que involucre un procedimiento de liberación, un alegato, sentencia o cualquier procedimiento por medio del cual se conceda la libertad condicional del acusado.
  • Recibir asesoramiento del abogado oficial del caso.
  • Recibir una indemnización o desagravio total dentro de los plazos determinados tal como se disponga legalmente.
  • Participar de los procedimientos sin demoras injustificadas.
  • Ser tratados equitativa y respetuosamente preservando la dignidad y privacidad de las víctimas.

Otros Derechos Otorgados por Ley Estatal
Bajo lo estipulado por las leyes federales, usted puede tener derechos adicionales. Para informarse en detalle, comuníquese con la oficina de su fiscal general estatal.

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