Transferencias de Dinero

Los estafadores oportunistas utilizan una cantidad de esquemas elaborados para conseguir su dinero, y varias de sus tretas involucran transferencias de dinero efectuadas a través de compañías tales como Western Union y MoneyGram.

¿Por qué insisten tanto los estafadores para que las personas les hagan transferencias de dinero? Porque es como enviar dinero en efectivo: los estafadores reciben el dinero rápidamente y usted no puede recuperarlo. Por lo general, no hay manera de revertir una transferencia ni de seguirle el rastro al dinero, además, el destinatario del dinero transferido a otro país puede retirarlo en varios sitios y por lo tanto, se hace casi imposible identificarlo o seguirle la pista.

En algunos casos, los agentes receptores de la compañía de transferencias de dinero han participado como cómplices del fraude. De hecho, la FTC halló que entre 2004 y 2008, agentes de una compañía de transferencias de dinero colaboraron con telemercaderes fraudulentos y otros estafadores para engañar a consumidores de Estados Unidos a transferir más de $84 millones dentro de EE.UU. y hacia Canadá.

Lo que necesita saber

Las transferencias de dinero pueden ser útiles cuando usted desea enviar fondos a alguien conocido y en quien confía — pero cuando está tratando con un desconocido, resultan extremadamente riesgosas. Tenga presente lo siguiente:

• Transferir o girar dinero es como enviar dinero en efectivo; una vez que hace la transferencia no puede recuperar el dinero. Con frecuencia, los estafadores insisten en que las personas les transfieran dinero — especialmente al extranjero — porque es casi imposible revertir la transferencia o seguirle el rastro al dinero.
• Nunca le transfiera dinero a extraños ni a nadie que no conozca personalmente; lo cual incluye:
  • Vendedores que insistan en cobrar por medio de transferencias de dinero.
  • Una relación amorosa virtual con la que mantenga una relación en línea que le pida dinero o un favor.
  • Alguien que publique un anuncio en línea ofreciendo un apartamento o lugar de vacaciones para alquilar.
  • Un potencial empleador o alguien que le diga que forma parte de un nuevo trabajo en línea.
  • Una persona que diga ser un familiar o amigo que está en problemas — a menudo en una cárcel u hospital en el extranjero — y que le pida que mantenga el secreto con el resto de la familia.
• No acepte nunca depositar un cheque de un desconocido y transferirle dinero a cambio. El banco rechazará el cheque, y usted deberá cubrir el dinero que retiró de su cuenta. Por ley, los bancos deben poner a su disposición los fondos de los cheques depositados al día siguiente o a los dos días, pero el banco puede demorar semanas en descubrir un cheque falso; durante ese tiempo, el cheque puede aparecer como procesado y acreditado a su cuenta. Pero usted es responsable de los cheques que deposita en su cuenta, por lo tanto, si el cheque depositado resulta ser falso o incobrable, usted le adeudará al banco el dinero que haya retirado sobre ese depósito.
  

Estafas de Transferencia de Dinero

Las estafas de transferencia de dinero pueden involucrar historias dramáticas o convincentes. Estas son algunas de las estafas de transferencia de dinero que podría escuchar:

• Estafas de Loterías y Sorteos: La carta dice que usted se acaba de ganar un premio de una lotería. Usted solamente tiene que depositar el cheque de cajero que viene con la carta y transferir un monto de dinero para cubrir los "impuestos" y "cargos". Sin importar cuán legítimo le parezca el cheque, el cheque es falso. Cuando el banco lo rechace usted será responsable de cubrir el monto del dinero enviado.
• Estafas de Sobrepago: Alguien responde a un anuncio publicado por usted, y le ofrece enviarle un cheque de cajero, un cheque personal o de una compañía para pagarle por el artículo que usted está vendiendo. Pero a último momento, el supuesto comprador (o el agente del comprador) argumenta alguna excusa para emitir el cheque por un monto superior al precio de compra y le pide que le transfiera la diferencia. El cheque falsificado puede engañar a los empleados del banco, pero finalmente será rechazado y usted tendrá que cubrir el monto transferido.
• Estafas de Relaciones Virtuales: Usted conoce a una persona en un sitio de encuentros o citas y la relación empieza a prosperar. Usted le envía mensajes, habla por teléfono, intercambia fotos e incluso hace planes de casamiento. Al poco tiempo, se entera de que esa persona se va a trabajar a Nigeria o a algún otro país. Una vez que esa persona llega a destino, le dice que necesita su ayuda: ¿puede girarle dinero para sacarlo momentáneamente del apuro? El monto de la primera transferencia puede ser bajo, pero después vienen los pedidos de más dinero — para ayudarlo a conseguir el dinero que le debe el gobierno, para cubrir los costos de una enfermedad repentina o una cirugía de un hijo, para pagar el pasaje de avión de vuelta a los Estados Unidos — siempre con la promesa de devolverle el dinero. Tal vez hasta podría recibir documentos o llamadas de abogados como "prueba". Aunque la relación parezca seria, se trata de una estafa. Usted perderá todo el dinero que transfiera, y esa persona que usted pensaba que conocía tan bien, partirá junto con el dinero.
• Estafas de Comprador Encubierto: Lo contratan como comprador encubierto (mystery shopper) y le piden que evalúe el servicio al cliente de una compañía de transferencias de dinero. Le entregan un cheque para que lo deposite en su cuenta bancaria personal y le dan instrucciones para que retire el monto en efectivo y lo gire — a menudo a Canadá u otro país — usando el servicio de transferencias. Cuando el banco rechace el cheque falsificado, usted será responsable de cubrir el dinero que retiró de su cuenta.
• Estafas de Compras en Línea: Está comprando algo en línea y el vendedor insiste en que el único método de pago aceptable es una transferencia de dinero. Pídale que le dejen utilizar una tarjeta de crédito o un servicio escrow, u otro método de pago. Si usted paga en línea con una tarjeta de crédito o cargo, su transacción estará protegida por la ley Fair Credit Billing Act, si le insisten en que pague por medio de una transferencia de dinero puede considerarlo como un indicio de que no recibirá lo que compre — o que no recuperará su dinero
• Estafas de Alquiler de Apartamentos: Buscando un apartamento o un lugar de vacaciones para alquilar usted encuentra algo que parece una buena oportunidad a un súper precio. Ese lugar perfecto puede ser suyo si transfiere dinero — para pagar el cargo de solicitud, depósito en garantía y el primer mes de alquiler. Después de transferir el dinero, se terminó la ganga y se entera de que no existe ni apartamento, ni alquiler. Se trata de un estafador que se apropió de un listado auténtico de propiedades en alquiler, cambiando la información de contacto y publicando el anuncio alterado en otros sitios Web. O tal vez se trate de alguien que directamente inventó listados de lugares que no están en alquiler o que no existen y que trata de despertar su interés prometiendo alquileres a un precio por debajo del valor de mercado. Si usted es quien ofrece una propiedad en alquiler, tenga cuidado con esta treta pero a la inversa: un potencial inquilino que le diga que quiere cancelar el depósito de reserva y le pide la devolución del depósito por medio de una transferencia— antes de que usted se dé cuenta de que el supuesto inquilino le entregó un cheque falso.
• Préstamos con Cargo Adelantado: Usted ve un anuncio o sitio Web — o recibe una llamada de un telemercader — garantizándole préstamos o tarjetas de crédito sin tomar en consideración su historial de crédito. Cuando usted presenta la solicitud se entera de que tiene que pagar un cargo adelantado. Si a cambio de la promesa de un préstamo o una tarjeta de crédito tiene que hacer una transferencia de dinero, es muy probable que esté tratando con un estafador oportunista: no existe ningún préstamo ni ninguna tarjeta de crédito.
• Estafas de Emergencia de Familiares o Amigos: Usted recibe una llamada o e-mail inesperado de alguien que dice ser un miembro de su familia o un amigo que necesita que usted le transfiera dinero para salir de un problema — ya sea para reparar un auto, o para salir de la cárcel o de un país extranjero. Pero esta persona no quiere que se lo cuente a nadie de la familia. Lamentablemente, es probable que se trate de un estafador que está usando el nombre de un pariente o ser querido. Verifique la historia con su familia. También puede verificar la identidad de la persona que lo llama haciéndole preguntas muy personales que un desconocido no podría contestar.