Pagos de hipoteca

Si está teniendo problemas para cumplir con los pagos de su hipoteca, comuníquese con el administrador de su préstamo para discutir sus opciones tan pronto como sea posible. Cuanto más tiempo espere, menos opciones tendrá.

Lo que debe hacer

Varios administradores de préstamos han expandido las opciones disponibles para los prestatarios que están atravesando dificultades financieras. Llame a su administrador – incluso si previamente le han rechazado su pedido. Los administradores de préstamos están recibiendo muchísimas llamadas: si no puede comunicarse en el primer intento, tenga paciencia e insita. Para consultar información sobre el plan del Presidente para ayudar a los propietarios de viviendas visite www.makinghomeaffordable.gov/spanish/.
Estas son algunas de las posibilidades sobre las que puede discutir con el administrador de su préstamo:

• Reinstalación o restablecimiento de la hipoteca: Esta opción le permite pagarle al administrador de su préstamo la totalidad del monto atrasado impago, más cualquier cargo o multa aplicables por el atraso de sus pagos, en una fecha específica acordada entre ambos. Esta posibilidad podría resultarle conveniente si los atrasos de los pago de su hipoteca se deben a un problema temporal.
• Plan de repago: En esta opción, el administrador de su préstamo le concede un período de tiempo fijo para repagar el monto atrasado sumándole una parte del monto vencido al importe de sus pagos mensuales regulares. Esta posibilidad podría adecuarse a su caso si usted solamente incumplió el pago de unas pocas cuotas mensuales.
• Tolerancia por incumplimiento de pago (forbearance): En esta opción se reduce el monto de sus pagos mensuales o se suspenden los pagos por un período de tiempo acordado entre el administrador de su préstamo y usted. Al finalizar dicho período, usted retoma su programa regular de pagos y también asume el pago de un monto global mayor o se compromete a hacer pagos parciales adicionales por una cantidad de meses para ponerse al día con su préstamo. La tolerancia por incumplimiento de pago puede ser una opción conveniente si sus ingresos se reducen temporalmente, (por ejemplo, si usted tomó una licencia de trabajo por discapacidad pero prevé retomar su ocupación a tiempo completo en un corto plazo). Pero si vive en una casa que está fuera de su presupuesto, esta opción no lo ayudará a resolver su situación.
• Modificación del préstamo: En esta opción usted establece un acuerdo con el administrador de su préstamo para cambiar de manera permanente uno o más términos de su contrato hipotecario para poder afrontar los pagos mensuales con mayor facilidad. Las modificaciones pueden incluir la baja de la tasa de interés, la extensión del plazo del préstamo, o sumar el monto de las mensualidades impagas al total del préstamo. Una modificación de su préstamo también puede comprender la reducción del monto de dinero que usted adeuda sobre el préstamo de su residencia principal por medio de la condonación o cancelación de una parte de su deuda hipotecaria. Puede que necesite una modificación del préstamo si usted enfrenta una reducción de ingresos de largo plazo o un aumento de las cuotas de su hipoteca de tasa ajustable (ARM).
• Venta de su vivienda: Dependiendo de las condiciones del mercado inmobiliario en su área, la venta de su casa puede proporcionarle los fondos necesarios para pagar la totalidad de su deuda hipotecaria.
• Bancarrota: La bancarrota o quiebra personal es considerada la opción de último recurso para manejar las deudas porque sus resultados son difíciles de lograr y tiene un impacto a largo plazo. La bancarrota permanece registrada en su informe de crédito por un período de 10 años, lo cual puede dificultarle la posibilidad de obtener crédito, comprar otra casa, obtener un seguro de vida o, hasta algunas veces, conseguir un empleo. No obstante, la bancarrota es un procedimiento legal que puede ofrecer la posibilidad de empezar de nuevo a aquellas personas que no pueden cumplir con el pago de sus deudas.
  

Si usted contrajo una hipoteca con la Administración Federal de la Vivienda (Federal Housing Administration, FHA) o a través de la Administración de Veteranos (Veterans Administration, VA), posiblemente tenga otras alternativas para evitar la ejecución hipotecaria de su casa. Para enterarse de cuáles son sus opciones, consulte los sitos Web de FHA (www.fha.gov) o de VA (www.homeloans.va.gov).