Si no cumple con los pagos de su préstamo, correrá el riesgo de incurrir en incumplimiento de pago. El incumplimiento de pago de su préstamo tiene graves consecuencias. Su institución educativa, la institución financiera que le otorgó el préstamo y es propietaria de él, su garante y el gobierno federal podrían adoptar medidas para recuperar el dinero que les debe.
Entienda cómo el no realizar un pago de su préstamo puede ser un problema, qué significa incurrir en incumplimiento de pago y qué necesita hacer si su préstamo está en situación de incumplimiento de pago o cree que dicha situación es producto de un error. Después de leer esta información, quizá le convenga ver Evitar el incumplimiento de pago o Salir del incumplimiento de pago.
¿Qué es el incumplimiento de pago?
¿Cuál es el problema de incumplir un pago?
¿Cómo evito incurrir en incumplimiento de pago?
Si no cumplo con los pagos de mi préstamo, ¿cuándo se considera que incurrí en incumplimiento de pago?
¿Qué debería hacer si mi préstamo está en situación de incumplimiento de pago?
¿Cuáles son las consecuencias de incurrir en incumplimiento de pago?
¿Qué sucede si mis préstamos están en condición de incumplimiento de pago pero yo creo que se trata de un error?
¿Qué es el incumplimiento de pago?
Incurrir en incumplimiento de pago significa que usted no realizó los pagos de su préstamo estudiantil tal como estaban programados según los términos del pagaré, el documento legal vinculante que firmó en el momento en el que obtuvo su préstamo.
¿Cuál es el problema de incumplir un pago?
Su préstamo entra en morosidad el primer día posterior a la fecha en la que haya omitido un pago. La morosidad continuará hasta que realice todos los pagos necesarios para poner su préstamo al día. Las entidades administradoras de préstamos informan sobre todas las condiciones de morosidad mayores de 90 días a las tres principales agencias de informes crediticios. Las clasificaciones crediticias negativas pueden dificultarle el obtener préstamos para comprar un automóvil o una casa (se le cobrarán tasas de interés mucho más elevadas). También puede tener problemas para lo siguiente:
- Adquirir servicios públicos.
- Obtener un seguro para propietarios.
- Obtener un plan de telefonía celular.
- Recibir aprobación para alquilar un apartamento (por lo general se solicitan evaluaciones de crédito de los inquilinos).
Es importante que comience a pagar ni bien reciba una factura. Lleve el registro de su préstamo estudiantil y obtenga información sobre cómo administrar los pagos de su préstamo.
¿Cómo evito incurrir en incumplimiento de pago?
Si tiene problemas para cumplir con los pagos de un préstamo de los programas federales de préstamos educativos William D. Ford Federal Direct Loan Program o Federal Family Education Loan (FFEL) Program, comuníquese de inmediato con la entidad administradora de su préstamo, la agencia que maneja la facturación y otros servicios de su préstamo.
Si tiene problemas para cumplir con los pagos de un Préstamo Federal Perkins, comuníquese de inmediato con la institución educativa donde recibió su préstamo.
Ya sea que sus préstamos estén actualmente retrasados o no, debería leer nuestros consejos para ayudarle a evitar el incumplimiento de pago.
Si no cumplo con los pagos de mi préstamo, ¿cuándo se considera que incurrí en incumplimiento de pago?
Si devuelve su préstamo:
- Cada mes, el incumplimiento de pago se produce cuando usted no realiza un pago durante 270 días.
- Menos de una vez al mes, el incumplimiento de pago se produce cuando usted no realiza un pago durante 330 días (esto corresponde solamente a los préstamos del FFEL Program)
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¿Qué debería hacer si mi préstamo está en situación de incumplimiento de pago?
Si ha incurrido en incumplimiento de pago en alguno de sus préstamos federales para estudiantes, siga los siguientes pasos:
- Comuníquese con la agencia que esté facturando sus pagos.
- Explique su situación en detalle.
- Pregunte con qué opciones cuenta para salir del incumplimiento de pago.
- Solicite su colaboración.
- Permanezca siempre en contacto con su acreedor, la entidad administradora de sus préstamos o la agencia de cobro.
¿Cuáles son las consecuencias de incurrir en incumplimiento de pago?
Las consecuencias de incurrir en incumplimiento de pago pueden ser graves:
- Todo el saldo impago de su préstamo y los intereses son pagaderos de inmediato.
- Pierde el derecho a participar de aplazamientos de pago, suspensiones temporales de cobro y planes de pago.
- Pierde el derecho a recibir otra ayuda federal para estudiantes.
- La cuenta de su préstamo se asigna a una agencia de cobro.
- El préstamo se declarará moroso ante las agencias de informes crediticios, lo cual dañará su clasificación de riesgo crediticio. Eso afectará su capacidad para comprar un auto o una casa, o para obtener una tarjeta de crédito.
- Es posible que se retengan sus impuestos federales y estatales mediante un embargo fiscal. Eso significa que el Servicio de Impuestos Internos puede tomar su reintegro de impuestos federales y estatales para cobrar cualquier deuda de sus préstamos estudiantiles incumplidos.
- La deuda de su préstamo estudiantil aumentará debido a los cargos por retraso, los intereses adicionales, los costos judiciales, las comisiones de la agencia de cobro, los honorarios de abogado y cualquier otro gasto asociado con el proceso de cobro.
- Su empleador (a pedido del gobierno federal) puede retener dinero de su paga y enviar el dinero al gobierno. Este proceso se llama embargo de salario.
- La entidad que administra el préstamo puede emprender una acción judicial en su contra y quizá no pueda comprar o vender activos tales como bienes raíces.
- Los empleados federales enfrentan la posibilidad de que su empleador embargue un 15 % de su salario neto para el pago de su préstamo mediante el Embargo Federal del Salario.
- Le llevará años restablecer su crédito y recuperarse del incumplimiento de pago.
¿Qué sucede si mis préstamos están en condición de incumplimiento de pago pero yo creo que se trata de un error?
Si cree que se ha colocado su préstamo en incumplimiento de pago por error, quizá pueda corregir el error. Esto es lo que debería hacer si se da uno de los siguientes casos.
SI: ha estado asistiendo a una institución educativa para cursar al menos a medio tiempo.
ENTONCES: comuníquese con el registro de su institución educativa para obtener un historial con todas las fechas de asistencia a medio tiempo como mínimo. Comuníquese con cada institución educativa a la que haya asistido desde que recibió su préstamo para que su documentación resulte completa. Pregunte a la entidad administradora de sus préstamos cuál es la última fecha de asistencia que tienen registrada a su nombre. Si la última fecha de asistencia que tienen es incorrecta, proporcióneles una copia de su documentación en la cual se muestre la fecha correcta.
SI: tiene un aplazamiento de pago o una suspensión temporal de cobro.
ENTONCES: pida a la entidad administradora de sus préstamos que confirme la fecha de inicio y finalización de todos los aplazamientos de pago o suspensiones temporales de cobro que se hayan aplicado a su cuenta de préstamo. Si la entidad administradora de su préstamo tiene información incorrecta, proporciónele documentación con información correcta.
SI: cree que ha hecho pagos que no se han acreditado a su cuenta.
ENTONCES: pida a la entidad administradora de sus préstamos un resumen que muestre todos los pagos realizados a su cuenta de préstamo estudiantil. Si no aparecen enumerados ciertos pagos que usted realizó, proporcióneles una constancia de pago y solicite que se corrija la información de su cuenta.
