Un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program le permite al prestatario consolidar (combinar) varios préstamos federales para estudiantes en un solo préstamo. Como resultado, se realiza un solo pago mensual en lugar de varios.
¿Debería consolidar mis préstamos?
¿Qué tipos de préstamo pueden ser consolidados?
¿Cuándo puedo consolidar mis préstamos?
¿Cuáles son los requisitos para consolidar un préstamo?
¿Cómo puedo solicitar un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program?
¿Cuándo comienzo a pagarlo?
¿Existen diferentes planes de pago?
Lista de control de la consolidación
¿Debería consolidar mis préstamos?
Considere cuidadosamente si la consolidación de préstamos es su mejor opción. La consolidación de préstamos puede simplificar de manera significativa la devolución de los préstamos al centralizarlos en una única cuenta. Además, puede reducir sus pagos mensuales al concederle hasta 30 años para devolver sus préstamos. Usted podría tener acceso a planes de pago alternativos a los cuales no habría tenido acceso con anterioridad, y tendrá la posibilidad de cambiar sus préstamos con tasa de interés variable por aquellos con tasa de interés fija.
Sin embargo, si extiende el plazo del período de pago, usted deberá realizar más pagos y abonará más en concepto de intereses. Compare sus pagos mensuales actuales con el monto que estos representarían si sus préstamos estuvieran consolidados.
También debería tener en cuenta el impacto de perder aquellos beneficios del prestatario que se ofrecieron con los préstamos originales. Los beneficios del prestatario de su préstamo original, que pueden incluir descuentos en la tasa de interés, devoluciones de una porción del capital o algunos beneficios de anulación del préstamo, pueden reducir significativamente el costo de la devolución de sus préstamos. Usted podría perder dichos beneficios al realizar la consolidación.
Una vez que sus préstamos han sido combinados en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program, estos no podrán ser retirados. Los préstamos que hayan sido consolidados fueron pagados en su totalidad y han dejado de existir. Tómese el tiempo necesario para estudiar las ventajas y desventajas de la consolidación antes de enviar su solicitud. Revise la Lista de control de la consolidación para ver si la consolidación es la mejor opción para usted.
¿Qué tipos de préstamo pueden ser consolidados?
La mayoría de los préstamos federales para estudiantes, incluidos los que se indican a continuación, son aptos para consolidación:
- Préstamos con subsidio del Direct Loan Program.
- Préstamos sin subsidio del Direct Loan Program.
- Préstamos Federales Stafford con subsidio.
- Préstamos Federales Stafford sin subsidio.
- Préstamos PLUS del Direct Loan Program.
- Préstamos PLUS del Programa federal de préstamos educativos Federal Family Education Loan Program (FFEL).
- Préstamos Complementarios para Estudiantes (SLS).
- Préstamos Federales Perkins.
- Préstamos Federales para Estudiantes de Enfermería.
- Préstamos para Estudiantes de la Salud.
- Algunos préstamos de consolidación existentes.
Los préstamos para educación privada no son aptos para una consolidación. Si usted ha incurrido en incumplimiento de pago, debe cumplir con ciertos requisitos antes de poder consolidar sus préstamos.
Un préstamo PLUS hecho a un padre de un alumno dependiente no puede ser transferido al estudiante por medio de una consolidación. De esta forma, un estudiante que presente una solicitud para una consolidación de préstamos no podrá incluir el préstamo PLUS que sus padres hayan obtenido para su educación como alumno dependiente.
Para obtener una lista completa de los préstamos federales para estudiantes aptos para consolidación, comuníquese con el Centro de Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program al número de teléfono 1-800-557-7392 o visite el sitio www.loanconsolidation.ed.gov. Los usuarios de teletipo para personas con problemas auditivos pueden llamar al 1-800-557-7395.
¿Cuándo puedo consolidar mis préstamos?
Generalmente, usted tendrá derecho a consolidar sus préstamos después de graduarse, de retirarse de la institución educativa o de pasar a estudiar con una dedicación inferior a medio tiempo.
¿Cuáles son los requisitos para consolidar un préstamo?
He aquí algunos consejos para reunir los requisitos de los Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program:
- Usted debe tener al menos un préstamo del Direct Loan Program o del FFEL Program que se encuentre en período de gracia o que esté siendo pagado.
- Si desea consolidar un préstamo impago, antes de hacerlo debe convenir con su entidad administrador en pagar los préstamos de una manera que el acreedor encuentre satisfactoria, o bien acordar el reembolso de su nuevo Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program bajo el Plan de Pago Condicional al Ingreso o bajo el Plan de Pago Basado en los Ingresos.
- En general, usted no puede volver a consolidar un préstamo de consolidación ya existente, a menos que incluya un préstamo adicional del Direct Loan Program o del FFEL Program en la consolidación. Sin embargo, bajo ciertas circunstancias, usted puede volver a consolidar un Préstamo de Consolidación del FFEL Program sin incluir ningún préstamo adicional. Para conocer los detalles adicionales, visite www.loanconsolidation.ed.gov.
Los Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program no tienen cargos de solicitud. Además, puede realizar pagos adelantados de su préstamo en cualquier momento sin recibir sanción alguna.
¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo de consolidación?
Un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program tiene una tasa de interés fija durante la vigencia del préstamo. La tasa fija está basada en el promedio ponderado de las tasas de interés de aquellos préstamos que hayan sido consolidados, redondeadas al octavo más cercano de 1 %. A pesar de esto, la tasa no excederá un 8.25%.
¿Cómo puedo solicitar un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program?
Hay distintas maneras de solicitarlo.
- Solicitud en línea: presente la solicitud en línea en el sitio web de Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program.
- Solicitud telefónica rápida: presente la solicitud por vía telefónica al 1-800-557-7392 si todos sus préstamos pertenecen al Direct Loan Program.
- Solicitud impresa: descargue una copia en papel de la solicitud y del pagaré desde el sitio web de Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program o pida que se le envíe por correo un paquete de solicitud. Llame al 1-800-557-7392 (TDD 1-800-557-7395) o al 334-206-7400 (desde fuera de los EE. UU.), o envíe un correo electrónico a la dirección del sitio web indicada anteriormente.
¿Cuándo comienzo a pagarlo?
El reembolso de un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program puede empezar a los 60 días del desembolso de dicho préstamo, o antes. Su entidad administradora de préstamos le informará sobre la fecha de vencimiento de su primer pago. El período de pago varía entre 10 y 30 años, en función del monto de su préstamo de consolidación, la existencia de otras deudas por préstamos educativos y el plan de pago que seleccione.
¿Existen diferentes planes de pago?
Hay varios planes de pago diseñados para satisfacer las diferentes necesidades de los prestatarios. Recibirá información más detallada de sus opciones de pago de parte de su entidad administradora cuando consolide su préstamo. Obtenga información sobre los planes de pago.
Lista de control de la consolidación
Si está pensando en consolidar sus préstamos, revise los pasos descritos a continuación para ver si esa es la mejor opción para usted.
Paso 1: revise sus actuales préstamos federales para estudiantes
Revise su cuenta de préstamos educativos en línea, sus documentos del préstamo o comuníquese con su prestamista o con la entidad administradora de sus préstamos. Si no sabe cuál es la entidad administradora de sus préstamos, puede averiguarlo en www.nslds.ed.gov.
Paso 2: determine los montos actuales de sus pagos mensuales
Revise su cuenta de préstamos educativos en línea o llame a su entidad administradora de préstamos para determinar exactamente cuánto paga por mes.
Paso 3: determine cuál sería su monto de pago mensual si decidiera consolidar sus préstamos
Use la calculadora de Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program en línea o llame al Centro de Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program al 1-800-557-7392 para calcular de manera aproximada el promedio ponderado de su tasa de interés y ver cómo podrían ser sus pagos del préstamo conforme a los planes de pago disponibles.
Paso 4: decida si va consolidar sus préstamos
- Compare su monto de pago mensual actual con el monto de pago mensual que tendría si realizara la consolidación (vea el Paso 3 más arriba). ¿Se reduciría el monto de pago mensual si consolida sus préstamos estudiantiles? ¿Por cuánto tiempo tendría que pagar su préstamo?
- Si quiere reducir el monto de pago mensual pero está preocupado por los impactos de la consolidación de préstamos, considere estas alternativas:
- Vuelva a evaluar su presupuesto y la situación relativa a sus ingresos.
- Considere solicitar el aplazamiento de pago y la suspensión temporal de cobro cuando necesite un alivio en el pago en el corto plazo.
Si decide que la consolidación es la opción adecuada para usted, visite www.loanconsolidation.ed.gov y complete la solicitud para consolidar sus préstamos. Si ya está en período de pago, asegúrese de continuar realizando los pagos de sus préstamos hasta que la consolidación se haya completado. Si tiene alguna pregunta sobre la consolidación, visite www.loanconsolidation.ed.gov o llame al 1-800-557-7392 (dispositivo de telecomunicación para sordos/teletipo para personas con problemas auditivos: 1-800-557-7395).
