Cuando se incurre en incumplimiento de pago, el cobro de todo préstamo de los programas William D. Ford del Direct Loan Program o del Federal Family Education Loan Program (FFEL) en propiedad del Departamento de Educación de los EE. UU. se asigna a la Unidad de Resolución del Incumplimiento de Pago del Departamento. El cobro de los préstamos del FFEL Program en incumplimiento de pago que no sean propiedad del Departamento de Educación se asignará a un organismo garante de préstamos. En el caso de los préstamos del Programa Federal de Préstamos Perkins en incumplimiento de pago, necesitará consultar las opciones de devolución del préstamo a la institución educativa que se lo haya proporcionado.
Si no está seguro de qué tipos de préstamos tiene, consulte sus documentos originales del préstamo o utilice el Sistema nacional de registro de préstamos educativos (NSLDS®, por sus siglas en inglés). Observe que la información acerca de cualquier préstamo estudiantil privado que pueda haber recibido no estará incluida en el NSLDS.
Tiene varias opciones para que su préstamo deje de estar en incumplimiento de pago. Estas incluyen:
devolución del préstamo;
rehabilitación del préstamo; y
consolidación de préstamos.
Devolución de préstamos
Una de las opciones para salir del incumplimiento de pago es devolver por completo su préstamo estudiantil con pago incumplido. Obtenga información sobre la devolución de sus préstamos para enterarse de cómo pagarlos y dónde enviar los pagos:
- Información sobre la devolución de préstamos impagos del Direct Loan Program (incluye Becas TEACH que se hayan convertido en préstamos no subsidiados del Direct Loan Program).
- Información sobre la devolución de préstamos impagos del FFEL Program.
- Información sobre la devolución de Préstamos Federales Perkins impagos; comuníquese con la institución educativa que le otorgó su Préstamo Perkins.
Rehabilitación de préstamos
Otra opción para sacar su préstamo del incumplimiento de pago es la rehabilitación de préstamos. Para rehabilitar su préstamo del Direct Loan Program o del FFEL Program, usted y el Departamento de Educación deben acordar un plan de pago razonable y asequible. (Recuerde que por sus Préstamos Perkins debe ponerse en contacto con su institución educativa).
Su préstamo se rehabilita solamente después de que haya hecho a tiempo y de manera voluntaria los pagos acordados y de que una entidad crediticia haya comprado el préstamo. Los costos de cobro pendientes pueden agregarse al saldo de capital.
Nota: los pagos que ya se le han cobrado (por ejemplo, mediante el proceso de embargo administrativo de salario o mediante acción judicial emprendida en su contra para cobrar el préstamo impago) no se consideran parte de los pagos de rehabilitación. (Mediante el embargo administrativo de salario, los pagos se deducirán de su salario hasta que el préstamo impago salga del estado de incumplimiento).
Después de que se haya rehabilitado su préstamo, puede tener de nuevo derecho a participar de los beneficios que se encontraban disponibles en su préstamo antes de que incurriera en incumplimiento de pago. Dichos beneficios pueden incluir el aplazamiento de pago, la suspensión temporal de cobro, una selección de planes de pago, la condonación de la deuda del préstamo y el derecho a participar de ayuda federal para estudiantes adicional.
Entre los otros beneficios de la rehabilitación de préstamos está la eliminación de lo siguiente:
- el estado de incumplimiento de su préstamo impago;
- el estado de incumplimiento que se declaró a las agencias nacionales de informes crediticios;
- los embargos de salario; y
- cualquier retención de su reembolso de impuestos sobre los ingresos hecha por el Servicio de Impuestos Internos.
Después de la rehabilitación, su pago mensual puede ser superior al monto que pagó mientras estaba rehabilitando su préstamo. Los costos de cobro pueden agregarse al saldo de capital, lo cual aumentará el monto adeudado total. Las moras (pagos atrasados) informadas antes de que incurriera en incumplimiento de pago del préstamo no se eliminarán de su informe crediticio.
Los préstamos estudiantiles impagos pueden repercutir en su clasificación crediticia. Averigüe cómo obtener un informe crediticio gratuito y qué hacer si encuentra errores en su informe crediticio.
Consolidación de préstamos
También tiene la opción de salir del incumplimiento de pago mediante una consolidación de préstamos. Las consolidaciones de préstamos le permiten pagar los saldos pendientes combinados de un préstamo federal para estudiantes o varios con el fin de crear un único préstamo con tasa de interés fija.
Es posible incluir un préstamo federal para estudiantes impago en un préstamo de consolidación después de haber llegado a un acuerdo con el Departamento de Educación y haber hecho varios pagos voluntarios. (Comuníquese con la institución educativa a la que asista para obtener información sobre cómo realizar los pagos de los Préstamos Perkins). Por lo general, se le solicitaría hacer al menos tres pagos consecutivos, voluntarios y a tiempo antes de la consolidación.
Nota: los organismos garantes de préstamos pueden cobrar comisiones por cobro o cargos por retraso de hasta un 18.5% del saldo pendiente (incluidos el capital y el interés). Los honorarios pasan a ser parte del capital en el préstamo de consolidación. Por ejemplo, un préstamo impago de $8,500, más $1,500 de intereses acumulados = $10,000. Los honorarios de $1,850 pueden agregarse a los $10,000, lo cual significa que el préstamo de consolidación será de $11,850.
Consolide sus préstamos mediante un préstamo de consolidación del Direct Consolidation Program.
