Si la deuda de sus préstamos estudiantiles es alta pero sus ingresos son modestos, es posible que reúna los requisitos para el Plan de pago basado en los ingresos (Income-Based  Repayment Plan o IBR, por sus siglas en inglés).

La mayoría de los tipos de préstamos federales para estudiantes (excepto los préstamos PLUS para padres) reúne los requisitos para el Plan IBR.

Plan De Pago Basado En Los Ingresos

Si necesita realizar pagos mensuales más bajos, este puede ser el plan indicado para usted.

Para tener derecho a participar en el Plan IBR, debe tener un determinado grado de dificultades económicas. Se considera que tiene un determinado grado de dificultades económicas si el monto mensual que se le exigiría pagar por sus préstamos que reúnen los requisitos para el plan de pago basado en los ingresos conforme al Plan de pago básico de 10 años es mayor del monto mensual que se le exigiría en el Plan IBR. La cantidad de sus pagos mensuales pueden aumentar o disminuir cada año basado en sus ingresos y el tamaño de su familia. Una vez que haya obtenido el derecho a participar en el Plan IBR, puede continuar realizando los pagos bajo el plan, incluso si más tarde ya no tiene determinado grado de dificultades económicas. Averigüe si reúne los requisitos.

 

Préstamos federales autorizados

  • Préstamos federales con subsidio del Direct Loan Program
  • Préstamos federales sin subsidio del Direct Loan Program
  • Préstamos federales PLUS del Direct Loan Program para estudiantes de posgrado
  • Préstamos federales de Consolidación del Direct Loan Program sin préstamos PLUS subyacentes otorgados a padres
  • Préstamos Stafford federales del FFEL Program (con y sin subsidio)
  • Préstamos federales PLUS del FFEL Program para estudiantes de posgrado
  • Préstamos federales de Consolidación del FFEL Program sin préstamos PLUS subyacentes otorgados a padres 

Préstamos que no reúnen los requisitos

  • Todos los préstamos PLUS otorgados a padres
  • Préstamos federales de Consolidación que incluyan préstamos PLUS subyacentes otorgados a padres
  • Préstamos educativos de la iniciativa privada 

Pagos mensuales            

Conforme a este plan, sus pagos mensuales:

  • Están basados en sus ingresos y el tamaño de su grupo familiar, y están limitados por el monto según el Plan de pago básico de diez años.
  • Se ajustan todos los años, en función de los cambios en sus ingresos anuales y el tamaño del grupo familiar.
  • Suelen ser más bajos que con otros planes.
  • Se realizan a lo largo de un período de 25 años.

Ventajas del Plan IBR

  • Pague en función de lo que gana: con el Plan IBR, su monto de pago mensual será el 15 % de sus ingresos discrecionales, nunca superará el monto que debería pagar con el Plan de pago básico e, incluso, podría ser inferior al de otros planes de pago.
  • Beneficios en el pago de intereses: si su monto de pago mensual con el Plan IBR no cubre los intereses que se  acumulan (devengan) sobre sus préstamos cada mes, el gobierno se hará cargo de los intereses  acumulados en su préstamo subsidiado (ya sea del Direct Loan Program o del FFEL Program) por un período de hasta tres años consecutivos a partir de la fecha en que comience a devolver su préstamo con el Plan IBR.
  • Límite sobre la capitalización del interés: mientras cuente con un determinado grado de dificultades económicas, los intereses  acumulados que no estén cubiertos por sus pagos del préstamo no serán capitalizados, aun si se  acumulan los intereses durante un aplazamiento de pago o una suspensión temporal del cobro.
  • Cancelación en 25 años: si devuelve el préstamo mediante el Plan IBR a lo largo de 25 años y cumple con ciertos requisitos adicionales, todo saldo pendiente será cancelado.
  • Condonación de préstamos por 10 años de servicio público: si usted es empleado a tiempo completo de una organización de servicio público y realiza 120 pagos puntuales y completos mediante el Plan de IBR (u otros planes de pago determinados), podría reunir los requisitos para recibir la condonación del saldo pendiente de sus préstamos del Direct Loan Program por medio del Programa de condonación de préstamos por servicio público.

Desventajas del Plan

  • Es posible que deba pagar más intereses: las cuotas mensuales reducidas conforme al plan de pago basado en los ingresos significa, por lo general, que tardará más en  pagar su préstamo, por lo que es posible que deba pagar un monto total de intereses durante la vida de su préstamo mayor al que pagaría con otros planes de pago.
  • Debe presentar documentación todos los años: para establecer su monto de pago cada año, su entidad administradora de préstamos, la organización que gestiona la facturación y otros servicios de su préstamo, necesitará información actualizada sobre sus ingresos y el tamaño de su grupo familiar. Deberá aportar la documentación o su monto de pago mensual volverá a ajustarse al monto que pagaría en el Plan de pago básico, en función del monto que debía cuando comenzó a pagar con el Plan de pago basado en los ingresos. Este monto será mayor al de sus pagos en el Plan IBR.
  • Es posible que deba pagar impuestos sobre el monto condonado o cancelado.

 

¡Realice un cálculo aproximado de sus pagos del préstamo con este plan!

Herramientas y recursos para el Plan de pago basado en los ingresos

¿Desea obtener información más detallada sobre el Plan de pago basado en los ingresos?

  1. Descargue la hoja informativa sobre el Plan IBR.
  2. Explore las Preguntas y respuestas sobre el Plan IBR. Las preguntas y respuestas se agrupan en seis categorías:
  • Información general
  • Préstamos autorizados
  • Determinación del monto de la cuota mensual según el Plan IBR
  • Prestatarios casados
  • Proceso de solicitud
  • Información adicional