Colabore con su entidad administradora de préstamos para elegir el plan de pago de préstamos federales para estudiantes que sea el mejor para usted.

Los planes de pago pueden extenderse en función de sus ingresos.

Planes De Pago

Aunque usted puede elegir, o se le puede asignar, un plan de pago al comenzar a reembolsar su préstamo estudiantil, podrá cambiar de plan de pago en cualquier momento.

Comuníquese con su entidad administradora de préstamos si le gustaría hablar sobre otras opciones de plan de pago o si desea cambiar de plan. Puede  encontrar información sobre todos los préstamos federales para estudiantes  ya  recibidos y encontrar la entidad administradora de sus préstamos en el sistema nacional de registro de préstamos educativos National Student Loan Data System (NSLDS, por sus siglas en inglés).

Man looking at his phone

Los préstamos estudiantiles de la iniciativa privada que haya recibido no constituyen préstamos federales y no están incluidos en el sistema nacional de registro de préstamos educativos.


Asegúrese de pagar sus préstamos  del Direct Loan Program y del FFEL Program 

 

Aspectos generales de los planes de pago para préstamos del Direct Loan Program y del FFEL Program

Plan de pago

Préstamos autorizados

Pago mensual

Plazo de pagos

Comparación rápida

Plan de pago básico

 

  • Préstamos con y sin subsidio del Direct Loan Program y del FFEL Program
  • Préstamos PLUS del Direct Loan Program y del FFEL Program

Los pagos se realizan con un monto fijo de al menos $50 mensuales.

 

Hasta diez años

 

Con este plan pagará menos intereses sobre su préstamo con el tiempo de los que pagaría con otros planes.

Plan de pago gradual

 

  • Préstamos con y sin subsidio del Direct Loan Program y del FFEL Program
  • Préstamos PLUS del Direct Loan Program y del FFEL Program

Los pagos son más bajos al principio y luego aumentan, por lo general, cada dos años.

Hasta diez años

Con el tiempo, pagará más por su préstamo de lo que pagaría con el plan de pago básico de diez años.

Plan de pago ampliado

 

  • Préstamos con y sin subsidio del Direct Loan Program y del FFEL Program
  • Préstamos PLUS del Direct Loan Program y del FFEL Program

Los pagos pueden ser fijos o graduales.

 

De 12 a 25 años

  • Sus pagos mensuales serían más bajos que con el plan de pago básico de diez años.
  • Si usted es:
  • Prestatario del Direct Loan Program, debe tener más de $30,000 en préstamos pendientes del Direct Loan Program.
  • Prestatario del FFEL Program, debe tener más de $30,000 pendientes en préstamos del FFEL Program.

 

Por ejemplo, si tiene $35,000 en préstamos pendientes del FFEL Program y $10,000 en préstamos pendientes del Direct Program, podrá usar el plan de pago ampliado en sus préstamos del FFEL Program, pero no en sus préstamos del Direct Loan Program.

 

  • Además, en ambos programas usted debe ser «prestatario nuevo» a partir del 7 de octubre de 1998.
  • Con el tiempo, pagará más por su préstamo de lo que pagaría con el plan de pago básico de diez años.

Plan de pago basado en los ingresos (IBR, por sus siglas en inglés)

 

  • Préstamos con y sin subsidio del Direct Loan Program y del FFEL Program
  • Préstamos PLUS del Direct Loan Program y del FFEL Program otorgados a estudiantes
  • Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program y del FFEL Program que no incluyan préstamos PLUS consolidados otorgados a padres

El máximo de sus pagos mensuales equivaldrá al quince por ciento de sus ingresos discrecionales, la diferencia entre su ingreso bruto ajustado y el 150 % del parámetro de pobreza correspondiente al tamaño de su grupo familiar y estado de residencia (con condiciones específicas).

 

Hasta 25 años

  • Debe tener un determinado grado de dificultades económicas.
  • Sus pagos mensuales serán inferiores a los pagos realizados en el plan de pago básico.
  • Con el tiempo, pagará más por su préstamo de lo que pagaría con el plan de pago básico de diez años.
  • De no haber cancelado su préstamo por completo después de 25 años, y habiendo pagado el equivalente a 25 años de cuotas mensuales que reúnan los requisitos, todo saldo pendiente de su préstamo será condonado.

 

Plan de pago condicional al ingreso

  • Préstamos con y sin subsidio del Direct Loan Program
  • Préstamos PLUS del Direct Loan Program otorgados a estudiantes
  • Préstamos federales de Consolidación del Direct Loan Program

Los pagos se calculan todos los años y se basan en sus ingresos anuales*, el tamaño de su grupo familiar y el monto total de sus préstamos del Direct Loan Program.

 

*Si está casado, se incluirá el ingreso de su cónyuge.

Hasta 25 años

  • Sus pagos mensuales serán inferiores a los realizados en el plan de pago básico.
  • Con el tiempo, pagará más por su préstamo de lo que pagaría con el plan de pago básico de diez años.
  • Si no amortiza su préstamo después de 25 años con este plan, la porción que reste por pagar será condonada.
  • Es posible que deba pagar impuestos sobre los ingresos en relación con el monto condonado.

Plan de pago sensible al ingreso

 

  • Préstamos Stafford federales del FFEL Program (con y sin subsidio)
  • Préstamos federales PLUS del FFEL Program otorgados a estudiantes
    • Préstamos federales de Consolidación del FFEL Program que no incluyan préstamos PLUS otorgados a los padres
  • Su pago mensual se calcula en función de sus ingresos anuales.
  • Sus cuotas cambian a medida que cambian sus ingresos.
 

Hasta diez años

  • Sus pagos mensuales serán inferiores a los pagos realizados en el plan de pago básico de diez años.
  • Con el tiempo, pagará más por su préstamo de lo que pagaría con el plan de pago básico de diez años.

 

 


Reembolse su Préstamo Federal Perkins

Las opciones de planes de pago para Préstamos Perkins no son las mismas que las de los préstamos del Direct Loan Program o del FFEL Program. Consulte a su universidad para obtener más información sobre los planes de pago para Préstamos Perkins.


Consolide sus préstamos

Si tiene varios préstamos federales para estudiantes, puede consolidarlos en un único Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program. Esto puede simplificar la amortización si ahora realiza pagos separados a distintas entidades administradoras de préstamos, ya que solamente deberá hacer un único pago mensual. Sin embargo, quizás deba hacer concesiones, así que será mejor que conozca las ventajas y posibles desventajas de la consolidación antes de efectuarla.