Diariamente, hay compañías que dirigen sus operaciones contra consumidores con pobres antecedentes de crédito que les prometen, a cambio del pago de un cargo, limpiar sus registros de crédito para que puedan obtener un préstamo para un automóvil, una hipoteca para una vivienda, seguro o hasta un empleo. La verdad es que nadie puede quitar información negativa correcta de su informe de crédito. Es ilegal.
Cuando la información negativa que figura en su informe de crédito es exacta, lo único que puede asegurar su eliminación es el paso del tiempo. Una compañía de informes de los consumidores puede reportar la mayor parte de la información negativa durante siete años, y puede reportar los datos sobre una quiebra o bancarrota durante 10 años.
Si usted recibe un ofrecimiento para reparar o solucionar sus problemas de crédito, ¿cómo puede determinar si es legítimo? Estos son algunos indicios que deberían disparar las alarmas – e impulsarlo a tirar el ofrecimiento a la basura:
La verdad: Conforme a lo dispuesto en la ley llamada Credit Repair Organizations Act, las compañías que prestan servicios de reparación de crédito no pueden exigirle un pago hasta tanto hayan completado los servicios prometidos.
La verdad: La ley le permite solicitar una investigación de la información registrada en su historial de crédito para cuestionar los datos inexactos o incompletos. No se cobra ningún cargo por esta investigación.
La verdad: Bajo las disposiciones de la ley FCRA, tanto las compañías de informes de los consumidores como el proveedor de la información (vale decir, la persona, compañía u organización que le provee la información sobre usted a una compañía de informes de los consumidores) deben corregir la información inexacta o incompleta registrada en su informe. Para beneficiarse de todos los derechos que le otorga la ley FCRA, comuníquese por escrito con la compañía de informes de los consumidores y con el proveedor de información.
La verdad: Toda aquella compañía de reparación de crédito que afirme que puede quitar legalmente de su informe de crédito la información exacta y vigente está mintiendo. No existe una solución fácil para los problemas de crédito. Mejorar su informe de crédito le llevará tiempo y requerirá de un esfuerzo constante para pagar sus deudas.
La verdad: Si usted sigue consejos ilegales puede verse en problemas. Es considerado un delito federal falsear la información en una solicitud de crédito o préstamo, tergiversar su número de Seguro Social u obtener un número de Identificación de Empleador en el Servicio de Rentas Internas (Internal Revenue Service, IRS) bajo falsos pretextos. En caso que utilice el correo, el teléfono o Internet para solicitar crédito proporcionando información falsa, usted podría ser demandado y procesado por fraude postal o telefónico.
La FTC actúa enérgicamente contra las estafas de “reparación de crédito” que son promocionadas como una forma rápida y fácil de borrar la información negativa de los informes de crédito de los consumidores. Durante los últimos 10 años, la Comisión ha entablado más de 40 casos contra estafadores oportunistas acusándolos de efectuar presuntas declaraciones falsas acerca de sus servicios de reparación de crédito. En un caso reciente, la FTC acusó a la compañía Bad Credit B Gone, LLC por violar las leyes federales declarando que podría mejorar los informes de crédito de la mayoría de los consumidores quitando la información negativa correcta y vigente. La corte le ordenó a la compañía el pago de más de $322,000 en concepto de compensación monetaria para los damnificados. Para acceder a los comunicados de prensa de la FTC sobre los casos relacionados con este tema visite la sección de Noticias ftc.gov/opa/index_es.shtml.
AnnualCreditReport.com – Apartment (En inglés)
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Reparación de crédito (:30)
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