¿Cuándo puedo comprar Medigap?

Compre una póliza cuando es elegible por primera vez 

El mejor momento para comprar una póliza de Medigap es durante su período de inscripción abierta de Medigap de seis meses, porque puede comprar cualquier póliza de Medigap que se venda en su estado, aún si tiene problemas de salud. Este período comienza automáticamente el mes en el que usted cumple 65 años y se inscribe en Medicare Parte B y, cuando finaliza, puede obtenerla nuevamente.

Durante la inscripción abierta 

Las compañías de seguro de Medigap generalmente tienen permitido utilizar un subsidio médico para decidir si aceptarán su solicitud y cuánto le cobrarán por su póliza de Medigap. Sin embargo, si presenta su solicitud durante el período de inscripción abierta de Medigap, puede comprar cualquier póliza de Medigap que venda la compañía, aún si tiene problemas de salud, por el mismo precio que paga la gente que goza de buena salud.

Encuentre la situación que se aplique a usted:

Su período de inscripción abierta de Medigap comienza cuando se inscribe en la Parte B y no puede cambiarse ni repetirse. En la mayoría de los casos, tiene sentido inscribirse en la Parte B cuando es elegible por primera vez, porque, de otra manera, tendría que pagar una multa por inscripción tardía en la Parte B.

El mejor momento para comprar una póliza de Medigap es durante el período de seis meses que comienza el primer día del mes en el que tiene 65 años o más y se inscribe en la Parte B. Por ejemplo, si cumple 65 años y se inscribe en la Parte B en junio, el mejor momento para comprar una póliza de Medigap es de junio a noviembre.

Después de este período de inscripción, su opción de comprar una póliza de Medigap puede ser limitada y costar más. Algunos estados tienen períodos de inscripción abierta adicionales.

Las leyes federales no les exigen a las compañías de seguro vender pólizas de Medigap a las personas menores de 65 años. Si usted tiene menos de 65 años, es posible que no pueda comprar la póliza de Medigap que desee, o cualquier póliza de Medigap, hasta que cumpla 65 años. Sin embargo, algunos estados exigen a las compañías de seguro venderle una póliza de Medigap, incluso si tiene menos de 65 años.

Si usted tiene cobertura de salud de grupo a través de un empleador o sindicato porque usted o su cónyuge están trabajando actualmente, quizá quiera esperar para inscribirse en la Parte B. Los planes de empleadores generalmente ofrecen cobertura similar a la de Medigap, de modo que no necesita tener una póliza de Medigap.

Cuando finalice la cobertura de su empleador, tendrá la posibilidad de inscribirse en la Parte B sin tener que pagar una multa por inscripción tardía, lo cual significa que su período de inscripción abierta de Medigap comenzará cuando esté listo para aprovecharlo. Si se inscribió en la Parte B cuando aún tenía la cobertura de su empleador, comenzará su período de inscripción abierta de Medigap y, excepto que compre una póliza de Medigap antes de necesitarla, perderá por completo su período de inscripción abierta.

Fuera de la inscripción abierta

Si solicita la cobertura de Medigap después de su período de inscripción abierta, no existen garantías de que la compañía de seguro le venda una póliza de Medigap si no cumple con los requisitos de subsidio médico, excepto que sea elegible debido a una de las siguientes situaciones.

En algunos estados, puede comprar otro tipo de póliza de Medigap llamada Medicare SELECT. Si compra una póliza Medigap SELECT, tiene un plazo de 12 meses para arrepentirse y cambiarse a una póliza Medigap estándar.

Encuentre la situación que se aplique a usted:

Si usted padece una ESRD, es posible que no pueda comprar la póliza de Medigap que desee, o cualquier póliza de Medigap, hasta que cumpla 65 años. Las leyes federales no les exigen a las compañías de seguro vender pólizas de Medigap a las personas menores de 65 años.
 
Estos estados les exigen a las compañías de seguro que ofrezcan al menos un tipo de póliza de Medigap a las personas que tiene Medicare y que tiene menos de 65 años:
California*MarylandOklahoma
ColoradoMassachusetts**Oregón
ConnecticutMichiganPensilvania
Delaware**MinesotaDakota del Sur
FloridaMisisipiTennessee
GeorgiaMisuriTexas
HawáiNuevo HampshireOklahoma
IllinoisNueva JerseyVermont*
LuisianaNueva YorkWisconsin
MaineCarolina del Norte 

* No existen pólizas de Medigap disponibles para personas que padece una ESRD y tiene menos de 65 años.

** No existen pólizas de Medigap disponibles para personas que padece una ESRD.

Si ya está inscrito en Medicare Parte B, tendrá un período de inscripción abierta de Medigap cuando cumpla 65 años. Probablemente tendrá una variedad más amplia de pólizas de Medigap y podrá obtener una prima más baja en ese momento.

Incluso si no vive en ninguno de estos estados, algunas compañías de seguro pueden vender voluntariamente pólizas de Medigap a personas que tiene menos de 65 años, aunque probablemente le cuesten más que las pólizas de Medigap que se venden a las personas de más de 65 años y que pueden usar subsidios médicos. Verifique en el estado en el que reside qué derechos tiene bajo las leyes estatales.

Para conocer los requisitos del estado, llame al Programa Estatal de Asistencia sobre Seguro Médico (State Health Insurance Assistance Program, SHIP) de su área.

Durante el período de inscripción abierta de Medigap, una compañía de seguro no puede usar subsidios médicos. Esto significa que la compañía no puede hacer nada de esto debido a los problemas de salud que usted padece:

  • Negarse a venderle una póliza de Medigap que la compañía venda.
  • Hacerlo esperar para que comience la cobertura (excepto como se explica más abajo).
  • Cobrarle más por una póliza de Medigap.

En algunos casos, una empresa de seguro tiene la obligación de venderle una póliza de Medigap, incluso si padece problemas de salud. Se le garantiza el derecho a comprar una póliza de Medigap:

También puede comprar una póliza de Medigap en otros momentos, pero la compañía de seguro puede negársela según su estado de salud.

La compañía de seguro no puede hacerlo esperar para que comience su cobertura, pero puede hacer que tenga que esperar por su cobertura si tiene una afección preexistente.

En algunos casos, la compañía de seguro de Medigap puede negarse a cubrir los gastos de su propio bolsillo para estos problemas de salud preexistentes durante un plazo de hasta 6 meses (llamado "período de espera por una afección preexistente"). Después de estos 6 meses, la póliza de Medigap cubrirá su afección preexistente.

La cobertura de su afección preexistente no puede excluirse si la afección fue tratada o diagnosticada dentro de los 6 meses antes de que comience la cobertura de la póliza de Medigap. Después de este período de seis meses, la póliza de Medigap cubrirá la afección que fue excluida.

Cuando obtenga servicios cubiertos por Medicare, Medicare original aún cubrirá la afección, incluso si la póliza de Medigap no cubre los gastos de su propio bolsillo, pero usted es responsable del coseguro o copago.

Obtenga más información sobre el plan de seguro para personas con afecciones preexistentes.

Si tiene una afección preexistente y compra una póliza de Medigap durante su período de inscripción abierta de Medigap y reemplaza ciertos tipos de seguro médico que cuentan como "cobertura válida (Medigap)", es posible evitar o acortar los períodos de espera por afecciones preexistentes.

Si ha tenido al menos 6 meses de cobertura válida anterior continua, la compañía de seguro de Medigap no puede hacerlo esperar para recibir cobertura para su afección preexistente. Existen muchos tipos de cobertura de servicios de salud que se consideran cobertura válida para las pólizas de Medigap, pero solo se considerarán válidas si no hubo una interrupción de la cobertura durante más de 63 días.

Obtenga más información sobre el plan de seguro para personas con afecciones preexistentes.

Si tiene seguro médico de grupo a través de un empleador o sindicato, su período de inscripción abierta de Medigap comenzará cuando se inscriba en la Parte B.

Si compra una póliza de Medigap cuando tiene un derecho de emisión garantizada (también denominado "protecciones de Medigap"), la compañía de seguro no puede usar un período de espera por una afección preexistente.