Si solicita ayuda económica, es posible que le presenten préstamos como parte de la oferta de ayuda económica de la institución educativa. Un préstamo es dinero que usted pide prestado y debe devolver con intereses.
Si decide obtener un préstamo, asegúrese de entender quién lo ofrece y sus términos y condiciones. Los préstamos para estudiantes provienen del gobierno federal o de fuentes privadas, como bancos o instituciones financieras. Los préstamos otorgados por el gobierno federal, denominados préstamos federales para estudiantes, suelen ofrecer a los prestatarios tasas de interés más bajas y opciones de devolución más flexibles que las de bancos y otras fuentes privadas. Obtenga más información acerca de las diferencias entre préstamos estudiantiles federales y privados.
¿Qué tipos de préstamos federales para estudiantes se encuentran disponibles?
¿Cuánto dinero puedo pedir prestado en los préstamos federales para estudiantes?
¿Por qué debería obtener préstamos federales para estudiantes?
¿Qué debería considerar al obtener préstamos federales para estudiantes?
¿Cómo obtengo un préstamo federal para estudiantes?
¿Qué tipos de préstamos federales para estudiantes se encuentran disponibles?
El Departamento de Educación de los EE. UU. cuenta con dos programas de préstamos federales para estudiantes:
- El programa federal de préstamos educativos William D. Ford Direct Loan Program (conocido como el Direct Loan Program) es el programa de préstamos federales para estudiantes más grande. En virtud de este programa, su prestamista es el Departamento de Educación de los EE. UU. Se encuentran disponibles cuatro tipos de préstamos del Direct Loan Program:
- Los préstamos federales con subsidio del Direct Loan Program son préstamos que se realizan a estudiantes de pregrado que reúnan los requisitos necesarios y demuestren tener necesidad económica para cubrir los costos de la educación superior en una universidad o un instituto profesional.
- Los préstamos federales sin subsidio del Direct Loan Program son préstamos que se realizan a estudiantes de pregrado y posgrado pero, en este caso, el estudiante no tiene que demostrar necesidad económica para reunir las condiciones para recibir el préstamo.
- Los Préstamos federales PLUS del Direct Loan Program son los préstamos que se hacen a estudiantes de posgrado y profesionales, y a padres que tienen estudiantes de pregrado a cargo, para ayudar con el pago de los gastos de estudio no cubiertos por el resto de la ayuda económica.
- Los Préstamos federales de Consolidación del Direct Loan Program le permiten combinar todos los préstamos estudiantiles federales que puede solicitar en un único préstamo con una única entidad administradora de préstamos.
- El Programa Federal de Préstamos Perkins es un programa de préstamos ofrecido por las instituciones educativas para estudiantes de pregrado y posgrado con necesidades económicas excepcionales. En virtud de este programa, el prestamista es la institución educativa.
Comparar todos los programas de préstamo federal para estudiantes.
¿Cuánto dinero puedo pedir prestado en los préstamos federales para estudiantes?
- Si usted es un estudiante de pregrado:
- Hasta $ 5,500 por año en Préstamos Perkins, en función de su necesidad económica, el monto de otro tipo de ayuda económica que reciba y la disponibilidad de fondos en su universidad o instituto profesional.
- Entre $ 5,500 y $ 12,500 por año en préstamos federales con y sin subsidio del Direct Loan Program, en función de ciertos factores, como en qué año de la universidad se encuentre.
- Si usted es un estudiante de posgrado:
- Hasta $ 8,000 cada año en Préstamos Perkins, en función de su necesidad económica, el monto de otros tipos de ayuda económica que reciba y la disponibilidad de fondos en su universidad o instituto profesional.
- Hasta $ 20,500 cada año en préstamos federales sin subsidio del Direct Loan Program.
- El resto de su costo de la universidad que no cubra otra ayuda económica en Préstamos PLUS. Nota: para Préstamos PLUS es necesaria una evaluación de crédito.
- Si es padre o madre de un estudiante de pregrado dependiente:
- El resto del costo de la universidad de su hijo que no cubra otra ayuda económica. Nota: para préstamos para padres (llamados Préstamos PLUS) es necesaria una evaluación de crédito.
Recuerde: puede pedir prestado un monto menor de lo que ofrece su institución educativa. Debería pedir prestada solo la cantidad que necesite.
¿Por qué debería obtener préstamos federales para estudiantes?
Los préstamos federales para estudiantes son una inversión en su futuro. No debe temer obtener un préstamo federal para estudiantes, pero debe ser listo al respecto.
Los préstamos federales para estudiantes ofrecen muchos beneficios en comparación con otras opciones que usted puede considerar al pagar la universidad:
- La tasa de interés de los préstamos federales para estudiantes es casi siempre inferior a la de los préstamos privados (¡y mucho más baja que la que se aplica a las tarjetas de crédito!).
- Para obtener la mayoría de los préstamos federales para estudiantes no es necesaria una evaluación de crédito ni un codeudor.
- No es necesario que comience a reembolsar sus préstamos federales para estudiantes hasta que haya dejado la universidad o haya reducido la dedicación a menos de medio tiempo.
- Si demuestra que tiene necesidad económica, puede reunir las condiciones para que el gobierno pague sus intereses mientras usted está en la universidad.
- Los préstamos federales para estudiantes ofrecen planes de pago flexibles y opciones para posponer sus pagos de préstamo si tiene problemas para hacerlos.
- Si trabaja en ciertos empleos, es posible que reúna las condiciones para que se le perdone una porción de sus préstamos federales para estudiantes siempre que cumpla con ciertos requisitos.
¿Qué debería considerar al obtener préstamos federales para estudiantes?
Antes de obtener un préstamo, es importante entender que los préstamos son obligaciones legales y que usted tendrá la responsabilidad de reembolsarlos con intereses. Es posible que no tenga que comenzar a reembolsar su préstamo federal para estudiantes de inmediato, pero no tiene que esperar para entender sus responsabilidades como prestatario.
Sea un prestatario responsable.
- Lleve un registro del monto que está pidiendo prestado. Evalúe cómo afectará el monto de sus préstamos a sus finanzas en el futuro y cuánto puede permitirse devolver. Sus pagos de préstamos estudiantiles deberían ser solo un pequeño porcentaje de su salario después de graduarse, por lo cual es importante no pedir prestado un monto mayor del que necesita para sus gastos relacionados con la universidad.
- Investigue los salarios iniciales de su área de interés. Pida a su institución educativa los salarios iniciales de los estudiantes recién graduados de su campo de estudio para tener una idea de cuánto es probable que gane después de recibirse. Puede utilizar el Manual de perspectivas laborales del Departamento de Trabajo de los EE. UU. para hacer un cálculo aproximado de los salarios de diferentes carreras o buscar oportunidades de empleo, anunciadas en la zona en la cual planee vivir, para hacerse una idea de los salarios iniciales locales. También puede utilizar la herramienta de búsqueda de carreras del Departamento de Trabajo de los EE. UU. para investigar carreras y ver el salario anual promedio de cada carrera.
- Debe entender las condiciones de su préstamo y conservar copias de los documentos de su préstamo. Al firmar el pagaré, usted está acordando reembolsar su préstamo según las condiciones de dicho pagaré incluso si no completa su educación, no puede conseguir trabajo después de completar el programa de estudios o no le gusta la educación que recibió.
- Realice los pagos a tiempo. Debe pagar a tiempo incluso cuando no reciba la factura, el aviso de pago o un recordatorio. Debe pagar el monto completo que establece su plan de pago, dado que, al realizar pagos parciales, no está cumpliendo con su obligación de reembolsar a tiempo el préstamo para estudiantes.
- Manténgase en contacto con la entidad administradora de sus préstamos. Notifique a la entidad administradora de préstamos cuando se gradúe; se dé de baja en la institución educativa; reduzca la dedicación a menos de medio tiempo; se transfiera a otra institución o cambie de nombre, dirección o número de Seguro Social. También debe ponerse en contacto con la entidad administradora de sus préstamos si tiene problemas para cumplir con los pagos programados. La entidad administradora de préstamos cuenta con varias opciones para ayudarle a estar al día con su préstamo.
¿Cómo obtengo un préstamo federal para estudiantes?
Para solicitar un préstamo federal para estudiantes debe completar y enviar una Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). En función de los resultados de su FAFSA, su universidad o instituto profesional le enviarán una oferta de ayuda económica, la cual puede incluir préstamos federales para estudiantes. Su institución educativa le dirá cómo aceptar todo el préstamo o parte de él.
Antes de recibir los fondos de su préstamo, se le solicitará:
- Completar un asesoramiento de ingreso, una herramienta para asegurar que entienda sus obligaciones de devolución del préstamo.
- Firmar un pagaré maestro, en el cual exprese su acuerdo con las condiciones del préstamo.
Póngase en contacto con la oficina de ayuda económica de la institución educativa a la cual planea asistir para conocer los detalles sobre el proceso en dicha institución.
