Administración de préstamos hipotecarios

Cuando usted solicita una hipoteca para comprar su vivienda, es probable que piense que el prestador se quedará con su préstamo y que lo administrará hasta que usted termine de pagarlo o hasta que venda su casa. Frecuentemente, no es así. La compra y venta de préstamos y de sus derechos de administración es cosa de todos los días.

Lo que necesita saber

Posiblemente, la compra de una casa sea la operación de mayor valor que usted haga en toda su vida, por esta razón es importante que sepa quién administra sus pagos y que éstos sean acreditados correctamente a su cuenta hipotecaria. También es importante saber qué es lo que hace un administrador de hipotecas y cuáles son sus derechos como prestatario.

• Un administrador de hipotecas o prestador de servicios hipotecarios es el responsable de cobrar las cuotas mensuales de su préstamo y acreditar estos pagos a su cuenta. En caso de que posea una cuenta de fideicomiso o depósito en garantía (escrow account) este administrador también se encarga de manejarla.
• Una cuenta de depósito en garantía o escrow account, es un fondo mantenido por su administrador hipotecario. Usted aporta dinero a este fondo para cubrir el pago de cargos tales como impuestos a la propiedad y seguro. Por lo general, el monto destinado al fondo de la cuenta escrow está incluido en su cuota hipotecaria mensual. El administrador de su hipoteca va pagando sus impuestos y primas de seguro a medida que se van devengando.
• En general, cuando el administrador de su hipoteca maneja su cuenta escrow está obligado a efectuar puntualmente los pagos de impuestos, seguros y cualquier otro cargo con los fondos de esa cuenta. Dentro de un plazo de 45 días a partir de la fecha de establecimiento de la cuenta, el administrador debe entregarle un resumen de cuenta que detalle claramente un cálculo aproximado y anticipado del monto de los impuestos, primas de seguro y otros cargos que se irán pagando dentro de los 12 meses subsiguientes y las fechas y montos totales correspondientes a dichos pagos.
• El administrador de su hipoteca debe entregarle un estado o resumen de cuenta anual con el detalle de la actividad de su cuenta escrow. Este documento indica el saldo de su cuenta y refleja los pagos de los impuestos a la propiedad, seguro y otros cargos. El administrador debe entregarle el resumen anual de su cuenta escrow gratuitamente.