Cuando usted le debe dinero a alguien usted está endeudado o tiene una deuda. Deber dinero no siempre es algo malo.
Podría tener un préstamo. Podría usar una tarjeta de crédito. Si lo hace, podría estar endeudado.
Pero si usted paga sus facturas en fecha, podría ayudar a mejorar su historial de crédito.
Es malo tener deudas cuando usted debe una cantidad de dinero que no puede pagar. Los cobradores de deudas pueden llamarlo. Si usted no puede pagar sus deudas podría tener problemas legales.
A veces, las deudas pueden dañar su historial de crédito. Por ejemplo:
Estas cosas pueden dañar su historial de crédito.
Puede hacer algunas cosas usted solo. Un consejero de crédito puede ayudarlo. Los consejeros de crédito pueden ayudarlo a hacer un presupuesto. Los consejeros de crédito también pueden ayudarlo a hacer un plan para repagar sus deudas.
Las compañías que ofrecen servicios para resolver problemas de deudas podrían ofrecerle ayuda. Estas compañías no son lo mismo que los consejeros de crédito. Pueden cobrarle precios altos. Y tal vez no le den ninguna ayuda.
Los cobradores de deudas tratan de cobrar el dinero adeudado a otra persona. Cuando lo llaman, los cobradores de deudas deben seguir determinadas reglas. Si no cumplen las reglas, usted puede reportarlos presentando una queja ante la Comisión Federal de Comercio.
Usted puede pedirle a un cobrador de deudas que deje de llamarlo. Legalmente, tiene que dejar de llamarlo. Si no lo hace, usted puede reportarlo a la Comisión Federal de Comercio.
Lea másEmpiece por hacer un presupuesto. Anote cuánto gana cada mes. Anote cuánto gasta cada mes. Incluya:
Busque maneras de gastar menos dinero. Tal vez no encuentre ninguna manera de ahorrar. Pero anotar lo que gasta lo puede ayudar. Después puede hacer un presupuesto.
Aprenda más sobre cómo hacer un presupuesto.
Llame a las compañías a las que les debe dinero. Explique por qué tiene problemas para pagar su factura. Pida un “plan de pago”. Algunas compañías tal vez le permitan pagar un poco menos todos los meses hasta que termine de repagar todo el dinero que debe.
Llame a la compañía antes de que envíe su deuda a un cobrador de deudas. Muchos cobradores de deudas no aceptarán un plan de pago.
Los consejeros de crédito pueden ayudarlo a hacer un presupuesto. Los consejeros de crédito también pueden ayudarlo a hacer un plan para repagar sus deudas.
Un buen consejero de crédito le dedicará tiempo. El consejero le hará preguntas sobre sus finanzas. Un buen consejero:
Un buen consejero:
Busque un consejero de crédito con quien se pueda reunir personalmente. Para empezar, busque en:
A veces, estos grupos tienen consejeros de crédito que cobran cargos bajos por su ayuda.
Cuando encuentre un consejero de crédito, hágale preguntas. Escoja un consejero de crédito que pueda ayudarlo a hacer un presupuesto. Escoja un consejero de crédito que también pueda ayudarlo a hacer un plan para no volver a endeudarse.
Algunos consejeros podrían darle a entender que su única opción es un “plan de administración de deudas”. Otros podrían hablarle de un “plan de liquidación de deudas”. Si le dicen cualquiera de estas dos cosas, vaya a otro lugar.
Un “plan de administración de deudas” es una manera de repagar el dinero que debe. Funciona así:
Los planes de administración de deudas pueden ayudar a algunas personas. Estos planes no ayudan a todas las personas. Un buen consejero de crédito puede ayudarlo a decidir cuál es la mejor ayuda para usted.
Algunas personas dicen que un “plan de liquidación de deudas” es una manera de repagar el dinero que debe. Pero muchas compañías que ofrecen estos planes hacen promesas que no pueden cumplir. Algunas compañías dicen:
Muchas de las personas que usan planes de liquidación de deudas descubren que al final terminan debiendo más dinero, y no menos. Estas compañías cobran mucho dinero, y luego no lo ayudan.
Un cobrador de deudas es alguien que trata de cobrar el dinero que usted le debe a otra persona.
La compañía a la que usted le debe dinero contrata a un cobrador de deudas. El cobrador de deudas gana dinero únicamente cuando logra cobrarle a usted. El cobrador de deudas empieza a llamarlo para conseguir ese dinero. Si el cobrador de deudas no consigue que usted le pague, podría demandarlo.
Hay una ley que establece las reglas para los cobradores de deudas. La ley dice que los cobradores de deudas:
La ley también dice que los cobradores de deudas le deben enviar un aviso escrito sobre su deuda. Esto se llama un “aviso de validación”. El aviso debe decir:
El gobierno recibe quejas de miles de personas acerca de los cobradores de deudas. Algunas quejas dicen que los cobradores de deudas:
Si lo llama un cobrador de deudas:
Si necesita presentar una queja, o si tiene que defenderse ante la corte, usted tendrá un registro de la llamada.
¿Quiere que el cobrador de deudas deje de llamarlo? Debe enviarle una carta diciéndole al cobrador de deudas que deje de llamarlo. La ley dice que cuando el cobrador reciba su carta debe dejar de llamarlo.
Si un cobrador de deudas incumple la ley, presente una queja. La Comisión Federal de Comercio trata de atrapar a los cobradores de deudas que incumplen la ley.
Usted puede ayudar. Reporte a los malos cobradores de deudas a la Comisión Federal de Comercio llamando al 1-877-382-4357.
Que un cobrador de deudas deja de llamarlo no significa que la deuda deje de existir. El cobrador de deudas puede demandarlo para cobrarle el dinero. Si lo están demandando, debería recibir un aviso por correo. A veces, a este aviso se le llama una “citación”.
Generalmente, cuando un cobrador de deudas hace una demanda le pide a la corte:
La corte podría decirle a su empleador que le descuente dinero de su cheque de pago hasta que usted repague todo lo que debe. Esto se llama un embargo de su salario.
No ignore los avisos que reciba notificándolo de una demanda. Si no se presenta ante la corte, perderá el caso automáticamente.
Lea másSi debe dinero y no lo puede repagar, usted necesita un plan. No ignore el problema. Hay gente que puede ayudarlo.
Busque un consejero de crédito con quien se pueda reunir personalmente. Hágale preguntas. Estas preguntas lo ayudarán a seleccionar un consejero:
Busque un consejero de crédito que pueda hacer lo máximo posible por usted. Tal vez tenga que pagar algo de dinero para conseguir ayuda. Pero un buen consejero de crédito no le pedirá que le pague por adelantado.
Cuando hable con un cobrador de deudas:
Cuando reciba el aviso de validación:
Si quiere que el cobrador deje de llamarlo: