No obstante, hay algunas situaciones en las cuales estos fondos no están exentos y pueden ser embargados. Por ejemplo, algunos de estos beneficios federales pueden ser utilizados para pagar impuestos federales en mora o préstamos de estudio impagos. Otros, como los beneficios del Seguro Social, pueden sufrir una reducción antes de su cobro para asignar ese monto al pago de cuotas de manutención de menores o pensiones alimenticias.

Las leyes estatales que establecen cuáles son los tipos de beneficios estatales que están sujetos o exentos de embargo pueden variar de estado en estado. Para consultar más información sobre este tema, debería ponerse en contacto con un abogado que ejerza en su estado de residencia, con su agencia de protección del consumidor estatal o local, o con una oficina de asistencia legal cercana a su domicilio.

¿Cómo se aplica un embargo a mi cuenta bancaria?

Si un acreedor o cobrador obtiene una sentencia en su contra, puede solicitarle a la corte estatal que expida una orden de embargo contra su cuenta bancaria. El acreedor o cobrador enviará esta orden de embargo a su banco, y habitualmente, en dicha orden se le requiere al banco que retenga el dinero hasta que la corte adopte la decisión final determinando si se le debe pagar el dinero retenido al acreedor. En algunos estados, usted tiene derecho a recibir un aviso para informarle que un juez ha expedido una orden de embargo contra el dinero depositado en su cuenta bancaria y dejarle saber qué es lo que tiene que hacer si cree que parte o la totalidad del dinero depositado en su cuenta bancaria está exenta de embargo. No obstante, en algunas ocasiones no recibirá un aviso antes de que el juez expida su orden y el banco congele su cuenta.

¿Qué debería hacer si recibo un aviso de embargo?

Si recibe un aviso que dice que le pueden embargar su cuenta bancaria y en su cuenta tiene fondos exentos, debería recurrir a los servicios de un abogado de inmediato. Además, debería seguir las instrucciones indicadas en el aviso de embargo recibido. Es muy importante que cumpla los plazos establecidos en el aviso para informarle al juez que el dinero de su cuenta está exento de embargo.

¿En qué momento los bancos congelan las cuentas?

Los bancos congelan los fondos de las cuentas bancarias después de recibir una orden de embargo. El congelamiento o bloqueo de la cuenta impide que los clientes puedan acceder a los fondos de sus cuentas. 

¿Qué debería hacer si me congelan la cuenta bancaria?

Si todavía no consultó a un abogado debería hacerlo inmediatamente. Si el banco le congela su cuenta, usted y cualquier otra persona tendrán prohibido retirar dinero de la cuenta. Si emite cheques o autoriza pagos electrónicos que todavía no han sido procesados o debitados, es posible que sean rechazados y devueltos sin pagar. Aún más, su banco puede imputarle un cargo por insuficiencia de fondos (NSF). 

Tan pronto se entere de que le aplicaron un congelamiento a su cuenta, debería hacer los arreglos necesarios para evitar que le rechacen los cheques impagos e impedir que le apliquen cargos por insuficiencia de fondos o NSF. Por ejemplo, sería recomendable que se comunique con las personas a las que les emitió cheques para explicarles que está tratando de resolver el problema con su banco.

También debería informarle al banco que su cuenta posee fondos que de acuerdo a la ley federal son considerados inembargables o exentos de embargo y pedir que le levanten el congelamiento inmediatamente. Además, debería solicitarle al banco que lo exima de pagar o que le devuelva los cargos por insuficiencia de fondos resultantes del congelamiento. Si el banco se niega levantar el congelamiento y liberar los fondos exentos, probablemente tenga que recurrir a la corte. Si el juez dictamina que sus fondos son inembargables, el banco estará obligado a levantar el congelamiento. 

¿Qué debo hacer para que el juez les ordene a los acreedores que se abstengan de obtener fondos exentos de embargo de mi cuenta bancaria?

Usted o su abogado deberán procurar que el juez dictamine que conforme a la ley federal los fondos depositados en su cuenta bancaria están exentos. Este procedimiento usualmente involucra una audiencia ante un juez. Usted debe comparecer preparado para presentar toda la documentación que posea para demostrar que su cuenta bancaria contiene fondos exentos. Si el gobierno federal le paga sus beneficios por medio de depósitos electrónicos, debería presentar los comprobantes en los que consten los depósitos y su proveniencia. Si el gobierno federal le paga sus beneficios por medio de cheques que usted deposita en el banco, usted debería presentar las boletas de depósito, los resúmenes de cuenta de la agencia que suministra los fondos exentos, los resúmenes de sus cuentas bancarias u otros documentos que demuestren que la cuenta contiene fondos exentos de embargo. Si usted logra demostrar ante el juez que su cuenta bancaria contiene fondos considerados exentos bajo la ley federal, el juez no permitirá que el acreedor obtenga dichos fondos para pagar una sentencia en su contra (o que cobre esos fondos como honorarios).