Uso indebido de cuentas corrientes bancarias
Si un ladrón de identidad le roba sus cheques de papel, usa indebidamente el número de cuenta que figura en la parte inferior de sus cheques, o abre una cuenta nueva a su nombre, establezca contacto con su banco o institución financiera a la brevedad posible y pida que le cierren la cuenta.
La ley federal no establece límites para el monto de sus pérdidas en caso que un ladrón falsifique su firma en sus cheques o use su número de cuenta para comprar algo por teléfono. Pero en la mayoría de los estados, los bancos son considerados responsables por las pérdidas resultantes de estas transacciones fraudulentas. Por su parte, los bancos suponen que sus clientes harán un uso razonablemente cuidadoso de sus cuentas. Esto significa que si usted sabe que hay un problema pero no se lo reporta rápidamente a su banco, podría responsabilizarlo por el monto perdido.
Si está en tratativas con un banco o institución financiera para resolver problemas relacionados con el robo de identidad y necesita ayuda, establezca contacto con la agencia que supervisa al banco o institución financiera (en inglés).
Cómo denunciar cheques robados
- Establezca contacto con su banco o institución financiera.
- Solicite que suspendan el pago de los cheques robados y que le cierren su cuenta.
- Solicítele al banco o institución financiera que reporte el robo de cheques a su sistema de verificación de cheques.El sistema de verificación de cheques le comunicará a los negocios que deben rechazar los cheques robados.
- Actualice sus archivos.
- Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas.
- Guarde copias de las cartas en sus archivos.
O
- Establezca contacto con las compañías de verificación de cheques.
- Reporte el robo de sus cheques.
- Pida que le comuniquen a los negocios que rechacen los cheques robados.
Telecheck 1-800-710-9898 | Certegy 1-800-437-5120
- Actualice sus archivos.
- Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas.
- Guarde copias de las cartas en sus archivos.
Cómo reportar cuentas corrientes abiertas a su nombre
- Establezca contacto con ChexSystems, Inc. para solicitar un informe gratuito de ChexSystems.
- Solicite una copia gratuita del informe de ChexSystems en el cual se listen las cuentas corrientes abiertas a su nombre.
ChexSystems, Inc.
onsumerdebit.com(en inglés)
1-800-428-9623
- Solicite una copia gratuita del informe de ChexSystems en el cual se listen las cuentas corrientes abiertas a su nombre.
- Establezca contacto con cada una de las instituciones financieras donde se abrió una cuenta nueva.
- Solicítele a la institución financiera que le cierren la cuenta.
- Actualice sus archivos.
- Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas.
- Guarde copias de las cartas en sus archivos.
¿Qué hacer si un negocio le rechaza sus cheques?
- Pídale una explicación al negocio.
El negocio debe decirle cuál es la información que utilizó para tomar la determinación de rechazarle el cheque. - Actualice sus archivos.
- Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas.
- Guarde copias de las cartas en sus archivos.
¿Qué hacer si un ladrón pasa cheques sin fondos emitidos bajo su nombre?
- Establezca contacto con el negocio que aceptó el cheque sin fondos.
- Explíquele al negocio que usted es una víctima del robo de identidad antes que inicie una acción de cobranza en su contra.
- Actualice sus archivos.
- Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas.
- Guarde copias de las cartas en sus archivos.