GFI Mortage Bankers Inc., una importante compañía independiente de préstamos hipotecarios en los mercados de Nueva York, Nueva Jersey y Florida, pagará 3.555 millones de dólares para resolver una demanda por discriminación en préstamos presentada por el Departamento de Justicia [Department of Justice (DOJ)] y la Fiscalía Federal para el Distrito Sur de Nueva York. La demanda alega que GFI exhibió un patrón o práctica de discriminación al ponerle un precio superior a los préstamos hipotecarios residenciales de prestatarios afroestadounidenses e hispanos calificados a los precios dados a prestatarios blancos no hispanos en situaciones similares entre 2005 y 2009.
El acuerdo conciliatorio establece 3.5 millones de dólares de indemnización para alrededor de 600 prestatarios afroestadounidenses e hispanos de GFI que los Estados Unidos identificaron que pagaron más por un préstamo con base en su raza u origen nacional, y además exige que GFI pague la multa civil máxima de 55,000 dólares permitida por la Ley de Vivienda Justa. El acuerdo conciliatorio también exige que GFI desarrolle e implemente nuevas políticas que limiten la discreción tarifaria de sus agentes de préstamos, requiere que se documenten las decisiones de fijación de precios de préstamos y controla los precios de préstamos en busca de disparidades por raza y origen nacional no justificadas por características crediticias objetivas del prestatario.
Como parte del acuerdo conciliatorio, GFI admite que el análisis de las tasas de interés y las tarifas que le cobró a prestatarios calificados por préstamos hipotecarios demostró disparidades significativas estadísticamente entre prestatarios blancos no hispanos y prestatarios afroestadounidenses e hispanos que no se podían explicar por características objetivas del prestamista o del producto crediticio. La empresa también admitió que ofrecía incentivos financieros a sus agentes de préstamos para que cobraran tasas de interés y tarifas más elevadas a los prestatarios y que no había implementado programas de capacitación y monitoreo sobre préstamos justos para evitar que se produjeran esas disparidades en la tasa de interés y las tarifas. El acuerdo conciliatorio se produjo después de que los Estados Unidos presentaran su oposición a la petición de GFI de desestimar el caso y que el tribunal hubiera declarado que tomaba con “escepticismo” el argumento de GFI de que la ley federal permite que los prestamistas fijen precios para los préstamos de una manera que produce este tipo de impacto desparejo en los prestatarios de minorías.
El acuerdo conciliatorio, emitido por el tribunal, fue presentado en el tribunal federal de Manhattan, donde GFI tiene su casa matriz.
“El Departamento de Justicia no dudará en litigar contra prestamistas para hacer valer las leyes federales de préstamos justos cuando la evidencia lo justifique y en obtener una indemnización para los prestatarios que fueron víctima de prácticas ilícitas en la obtención de préstamos”, dijo Thomas E. Perez, Subsecretario de Justicia de la División de Derechos Civiles. “Este departamento está decidido a combatir las prácticas crediticias discriminatorias y garantizar la igualdad de oportunidades crediticias para todos los prestatarios en los años venideros. También agradecemos profundamente nuestra sólida asociación con la Fiscalía Federal para el Distrito Sur de Nueva York, que trabajó conjuntamente con el departamento para enjuiciar este caso”.
“Con el acuerdo conciliatorio que anunciamos hoy, los cientos de víctimas de la discriminación crediticia cometida por GFI recuperarán su entereza. Además, la compañía admitió la conducta que llevó a esta demanda y aceptó reformar sus prácticas de préstamos residenciales”, dijo Preet Bharara, Fiscal Federal para el Distrito Sur de Nueva York. La rápida resolución de este caso demuestra el compromiso de esta Oficina y todo el Departamento de Justicia de hacer valer enérgicamente las leyes contra los préstamos discriminatorios y de responsabilizar a los que exhiben esta conducta ilegal”.
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano [Department of Housing and Urban Development (HUD)] inició la investigación sobre las prácticas crediticias de GFI abriendo una investigación iniciada por el Secretario bajo la Ley de Vivienda Justa. El HUD revisó documentos y archivos crediticios de GFI, entrevistó a empleados de GFI y analizó los datos de préstamos de GFI. El HUD remitió al prestamista al DOJ en enero de 2010 por un potencial patrón o práctica de discriminación.
“Ningún potencial comprador de vivienda debe tener que lidiar con una hipoteca de mayor costo por su raza u origen nacional”, declaró el Secretario Auxiliar de Vivienda Justa e Igualdad de Oportunidades del HUD John Trasviña. “Este tipo de práctica no tiene lugar en el mercado hipotecario. El HUD y el Departamento de Justicia han hecho un fuerte compromiso para poner fin a la discriminación ilícita en los préstamos”.
El anuncio de hoy forma parte de iniciativas en curso de la Fuerza de Tarea de Coacción contra el Fraude Financiero del Presidente Barack Obama [Financial Fraud Enforcement Task Force (FFETF)], que fue creada en noviembre de 2009 para implementar una iniciativa agresiva, coordinada y proactiva para investigar y enjuiciar delitos financieros. Con más de 20 agencias federales, 94 fiscalías federales y asociados estatales y locales, es la coalición más amplia de la historia de agencias de las fuerzas del orden público, de investigación y regulatorias para combatir el fraude. Desde su formación, la fuerza de tarea ha hecho grandes avances para facilitar un incremento de la investigación y el enjuiciamiento de delitos financieros; mejorando la coordinación y cooperación entre autoridades federales, estatales y locales; abordando la discriminación en los mercados crediticios y financieros y brindando asistencia al público, las víctimas, instituciones financieras y otras organizaciones. En los últimos tres años fiscales, el Departamento de Justicia ha presentado más de 10,000 casos de fraude financiero contra casi 15,000 demandados, entre ellos más de 2,700 demandados por fraude hipotecario. Para obtener más información sobre la fuerza de tarea, visite www.stopfraud.gov.
Para obtener una copia de la demanda y del decreto por consentimiento propuesto, así como también información adicional sobre la labor del Departamento de Justicia para hacer valer las leyes de otorgamiento justo de préstamos, visite el portal del Departamento de Justicia en www.justice.gov/fairhousing.
El acuerdo conciliatorio propuesto establece a un administrador independiente para contactar y distribuir los pagos de indemnización sin costo para los prestatarios que el Departamento de Justicia identifica como víctimas de discriminación de GFI. Los prestatarios que son elegibles para recibir una indemnización a partir del acuerdo conciliatorio serán contactados por el administrador. El departamento hará un anuncio público y publicará información de contacto en su portal una vez que el administrador comience a contactar a las víctimas. Las personas que crean haber sido víctimas de discriminación crediticia por parte de GFI y tengan preguntas sobre el acuerdo conciliatorio pueden enviar un correo electrónico al departamento a gfi.settlement@usdoj.gov o llamar al 1-800-896-7743, interno 9992 o al 212-637-0840, o escribir a la siguiente dirección:
Chief, Civil Rights Unit
U.S. Attorney's Office, S.D.N.Y.
86 Chambers Street, 3rd Floor
New York, NY 10007
Material relacionado:
- Decreto por consentimiento (en inglés)
