Cómo elegir una tarjeta de crédito

Cuando busque una tarjeta de crédito, resulta prudente comparar los cargos, gastos, tasas de interés y beneficios de las diferentes opciones disponibles. A primera vista, hay algunas tarjetas de crédito que parecen muy convenientes, pero después de leer los términos y condiciones de uso y luego de calcular de qué manera podrían afectar los cargos el monto de crédito disponible pierden todo su atractivo.

Lo que debe hacer

En general, las compañías emisoras de tarjetas de crédito deben informar los términos de uso más importantes aunque usted no esté requerido a completar una solicitud

• Cargos. Muchas compañías emisoras de tarjetas de crédito aplican cargos de membresía y/o participación. Las compañías emisoras de tarjetas de crédito le dicen a  estos cargos de diferentes maneras como por ejemplo el cargo o cuota “anual”, cargo de “activación”, de “aceptación”, de “participación” y el cargo “mensual de mantenimiento”. Estos cargos pueden imputarse mensual o periódicamente, o también como cargos aplicables por única vez y sus montos pueden variar entre $6 y $150. Lo importante es que estos cargos pueden tener un efecto inmediato sobre el monto de crédito disponible que le hayan asignado. Por ejemplo, una tarjeta de crédito con un límite de crédito establecido en $250 a la cual se le aplique un cargo de $150 le deja solamente $100 de crédito disponible.
• Cargos por transacción y otros cargos. Algunas compañías emisoras de tarjetas de crédito le cobran un cargo si usted usa la tarjeta para obtener un adelanto de dinero en efectivo (cash advance), si hace un pago fuera de fecha o si excede el monto de su límite de crédito.
• Tasa Anual Efectiva. La tasa anual efectiva o APR (annual percentage rate) es una medida del costo del crédito expresada en términos de una tasa de interés anual. Le tienen que dejar saber cual es esta tasa antes de que se active su cuenta y debe aparecer declarada en sus resúmenes de facturación. El emisor de su tarjeta también debe declarar la “tasa periódica” que es la tasa que se aplica a su saldo pendiente de pago para determinar el cargo financiero de cada período de facturación.
• Período de gracia. El período de gracia le permite evitar que le imputen cargos financieros si usted paga el saldo completo antes de la fecha de vencimiento de su factura. Si piensa pagar el saldo total de su cuenta todos los meses, es importante que sepa si la tarjeta que está considerando le ofrece o no un período de gracia. Si usted no cuenta con un período de gracia, el emisor de su tarjeta puede imputarle un cargo financiero calculado a partir de la fecha en la cual utilice su tarjeta o a partir de la fecha en la cual se debite el cargo a su cuenta.
• Método de cálculo del saldo para la aplicación del cargo financiero. Si su tarjeta no le ofrece un período de gracia – o si piensa pagar sus compras con el transcurso del tiempo – es importante que sepa de qué manera se calculará el cargo financiero. El método de cálculo que utilice el emisor de la tarjeta puede implicar una gran diferencia en el monto del cargo financiero que tendrá que pagar – aún cuando la tasa APR y sus hábitos de compra sean más o menos iguales.
• Ofrecimientos de transferencia de saldo. Muchas compañías emisoras de tarjetas de crédito ofrecen incentivos para transferir su saldo – pasando su deuda de una tarjeta de crédito (Emisor de Tarjeta A) a otra (Emisor de Tarjeta B). No todos los ofrecimientos son iguales, y los términos pueden ser complicados.