Creación de riqueza

Antes que nada, investigue: Averiguar antes de comprometerse en una inversión es una manera más práctica y efectiva de salvaguardar su dinero que tratar de conseguir un reintegro mas tarde.

El turbulento mercado financiero puede que lo haya impulsado a buscar una inversión alternativa y oportunidades de ganar dinero – o quizás lo anden buscando a usted. Si se presenta un modelo financiero misterioso o una oferta de rendimientos milagrosos, más que seguro que se trata de una estafa.

Entre las estafas de oportunidades de negocio y creación de riqueza en las que más comúnmente pierden dinero los inversores se encuentran los seminarios de inversiones; la estafa “Nigeriana”; loterías extranjeras; y estafas de sobrepago de cheques. En esta sección podrá enterarse cómo hacer para evitarlas y – proteger su dinero.

El lance del seminario

Usted recibe una carta o ve un “reportaje” que promociona un seminario o conferencia que promete ayudarlo a ganar mucho dinero. Supuestamente, usted obtendrá valiosa información sobre cómo invertir con éxito u operar un negocio rentable. Las "historias de éxitos" y testimonios parecen demostrar que todo aquel que concurra al seminario podrá ganar dinero con el programa de negocios o inversión si sigue algunos pasos. Algunos promotores hasta llegan a afirmar que se han hecho ricos invirtiendo en su propio programa.

Ponga a prueba sus instintos: Habitualmente, los consumidores que invierten es estas “oportunidades” descubren que el rendimiento de la inversión no concuerda con las promesas – y que no pueden recuperar el dinero gastado.

Lo que debe hacer

¿Cómo puede evitar que lo alcancen con el lance del seminario?

  • Tómese su tiempo. No se apure a comprar nada durante el seminario, a pesar de la atmósfera de euforia. Evite los argumentos o lances de venta de alta presión que requieren una compra inmediata o correr el riesgo de perder la oportunidad.
  • Investigue el negocio en el que está considerando invertir. Hable con comerciantes experimentados y expertos en el tema antes de invertir su dinero.
  • Desconfíe de las "historias exitosas" o de los testimonios que narran resultados extraordinarios. Los operadores del seminario pueden haberle pagado a un "gancho" – persona que da testimonios favorables – para que cuente historias deslumbrantes.
  • Tenga cuidado de hacer trato con aquellos representantes del seminario que se muestren reacios a responder preguntas, o que le den respuestas muy generales. Recuerde que los comerciantes legítimos suelen mostrarse más que entusiastas de compartir información sobre sus inversiones, la oportunidad de ventas y su experiencia.
Pregunte cuánto dinero necesita para acceder a la inversión o para una oportunidad de ventas, y consulte acerca de las políticas de reintegro de la compañía. Pida esta información por escrito. Tenga presente que quizás nunca recupere el dinero que le entregue a un operador inescrupuloso a pesar de lo que le diga sobre sus políticas de reintegro.

La estafa “Nigeriana”

Presentándose como funcionarios, depuestos miembros de la realeza, hombres de negocios o cónyuges sobrevivientes de antiguos cabecillas o líderes de gobiernos del extranjero, los defraudadores oportunistas le ofrecen transferir millones de dólares a su cuenta bancaria a cambio de un pequeño cargo.

Ponga a prueba sus instintos: ¡Deténgase! Hágase dos preguntas importantes: ¿Por qué razón un perfecto desconocido lo elegiría a usted – otro perfecto desconocido – para compartir su fortuna, y por qué motivo usted debería compartir su información personal o comercial, incluido el número de su cuenta bancaria, con un desconocido?

Lo que debe hacer

  • Si recibe un ofrecimiento vía e-mail de parte de una persona que dice que necesita su ayuda para sacar dinero de Nigeria o de cualquier otro país, reenvíelo a la FTC a spam@uce.gov. Si recibe un ofrecimiento de este tipo por correo, llame a la línea gratuita de la FTC 1-877-FTC-HELP (382-4357).
Si ya ha perdido dinero con una de estas estafas, llame a la oficina del Servicio Secreto correspondiente a su domicilio. Los números de teléfono están listados en la sección de Páginas Azules de su guía telefónica.

Loterías extranjeras

Los estafadores convencen a las personas de comprar billetes para participar en loterías extranjeras con supuestos premios de altísimo valor utilizando argumentos de venta que siguen el mismo modelo: le dicen que debería enviar dinero para pagar impuestos, seguro o costos de procesamiento del premio o para cubrir el monto de los aranceles de aduana. Al principio, la cantidad puede parecer pequeña, pero si la paga, seguirán pidiéndole dinero, y cada vez le pedirán una mayor cantidad.

Ponga a prueba sus instintos: Las víctimas de esta estafa pierden miles de dólares. Casi todas las promociones de loterías extranjeras son falsas. Muchos de los operadores de esta estafa ni siquiera compran los billetes de lotería prometidos. Hay otros que compran algunos billetes, pero se quedan con los “premiados”. Además, los cazafortunas que operan estas loterías usan los números de cuenta bancaria de las víctimas para hacer retiros no autorizados o utilizan los números de sus tarjetas de crédito para incurrir en cargos adicionales.

Lo que debe hacer

  • Ignore todas las promociones que le ofrezcan para participar en una lotería extranjera. Son todas falsas e ilegales.
  • Si recibe por correo algún material que aparenta provenir de una lotería de un país extranjero, entrégueselo al jefe de la oficina de correos.
  • No comparta los números de su tarjeta de crédito ni los de su cuenta bancaria con desconocidos.

Estafas de sobrepago de cheques

¿Necesita dinero en efectivo al instante? ¿Está pensando en vender un auto u otro artículo de valor en una subasta en línea o por medio de un anuncio clasificado en un periódico? Puede que reciba una respuesta a su ofrecimiento o anuncio y que el interesado le ofrezca pagar lo que usted vende con un cheque de caja, personal o de una empresa. A último momento, el supuesto “comprador” (o el “agente” del comprador) recurre a alguna excusa para emitirle el cheque por un monto superior al precio de compra y le pide que le gire la diferencia después de depositar el cheque.

Ponga a prueba sus instintos: Usted actúa de buena fe, deposita el cheque y le gira la diferencia al “comprador”. Pero el cheque vuelve rechazado, y usted se tiene que hacer cargo del monto total. Los cheques están tan bien falsificados que pueden engañar hasta a los cajeros del banco.

Lo que debe hacer

  • Sepa con quién esta tratando. En cualquier transacción, confirme por su cuenta el nombre, el domicilio y el número de teléfono del comprador.
  • No acepte un cheque por un monto superior al precio de venta, sin considerar el nivel de credibilidad o el atractivo de la historia.
  • Considere un método de pago alternativo. Como vendedor usted puede sugerir el uso de un servicio de depósito en garantía o escrow, o bien un servicio de pago en línea. Si el comprador insiste en utilizar un servicio escrow o de pago en línea en particular – o uno del que usted no tiene referencias – verifíquelo. Busque más información sobre servicios escrow y sistemas de pago en línea en www.alertaenlínea.gov.
  • Si acepta el pago con cheque, pida que le envíen un cheque girado sobre un banco con una sucursal local. Vaya al banco para comprobar la autenticidad del cheque.
  • Si el comprador insiste para que usted le gire la diferencia, dé por finalizada la transacción inmediatamente. Los compradores legítimos no presionan a nadie para que les envíen un giro de dinero.
  • Resista las presiones de actuar “ya”. Si la oferta del comprador es realmente buena, debería continuar siéndolo después que el banco autorice el pago del cheque.

La FTC en acción

La FTC demanda a los negocios que anuncian fraudulentamente vacantes de empleo y que garantizan la obtención de empleos. Para acceder a los comunicados de prensa de la FTC sobre los casos relacionados con este tema visite la sección de Noticias.

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Estafas de sobrepago de cheques (:30)

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